【保險理賠】

　　新春過後，許多保險公司也開始忙得不可開交，尤其是財産保險公司。一位保險公司的業務人員告訴記者，從大年三十放假到正月十五，他就接到上百個客戶的電話，大多是因為車輛出了事故，新春後的這段時間成了他們一年中最忙碌的時候，面對這大大小小的意外，節後的保險理賠問題也隨之而來。

　　東方今報記者 張動

　　●愛車受損後 別忘拍照片

　　剛拿到駕照不久的劉女士今年1月份剛買了輛新車，春節期間興衝衝地和家人一起駕車前往許昌遊玩。但在一景點附近停車時，由於是新手，車技還不太嫻熟，劉女士一不小心，車身右側刮到了路邊的小樹，車門癟了一塊。劉女士當即打電話向保險公司報案，值班人員了解情況後確認事故損失不大，車輛損失部位不影響安全行駛，而劉女士一家還想繼續遊玩，於是就讓劉女士用隨身攜帶的照相機拍攝現場照片，回來後交給保險公司即可。

　　那麼，按照規定，給事故車拍照是保險公司的事，車主可以自己拍攝嗎？對於這個問題，記者採訪了中國太平洋人壽保險股份有限公司河南分公司的個險部經理吳希貴，他表示，雖然保險公司的理賠工作流程中要求必須查驗事故現場，但在某些特殊情況下，車主自行拍攝的照片也能給保險公司處理理賠案件提供有利幫助。

　　●人身受傷 意外險正適宜

　　新春過後，記者從多家保險公司了解到，因煙花産品質量或燃放不當引發的意外事故造成的人身損傷多為燒傷燙傷或身故，大多可通過人身意外險獲得賠償。

　　據泰康人壽河南分公司的一位工作人員介紹，因為燃放煙花爆竹發生的人身傷害，理賠方式有兩種，一種是投保了人身意外險的，傷者可以直接找投保公司理賠。目前，保險期限為一年的人身意外險一般保額在數萬元到數十萬元不等，保費少則幾十元，至多幾百元。同時，目前除了煙花爆竹企業安全責任險和公眾安全險外，針對個人的專門煙花爆竹險基本不存在，保障人身安全，對煙花爆竹造成傷害給予賠付的，主要就是人身意外險。

　　而被鞭炮炸傷以後，哪些保險可以理賠呢？吳希貴説，如果因鞭炮造成身故，常見的壽險産品和意外險通常可以賠付。只要保單在保險期間內有效，受益人就能索賠。如果保單中並未指定受益人，那麼被保險人的法定繼承人就將作為保單的受益人，一般均分保險金。

　　此外，如果因為鞭炮導致傷殘，意外險同樣賠付。一般身故按全額保險金理賠，殘疾根據傷殘等級，獲賠一定比例的保險金。如一級傷殘賠付100%、二級傷殘賠付75%等，以此類推，具體要看所購買的保單合同規定。

　　●鞭炮“炸傷”車輛

　　不一定能全賠

　　據記者了解，春節期間，許多車主因為車子停靠問題被鞭炮炸壞了愛車。對此，新華人壽保險股份有限公司河南分公司相關負責人指出，汽車遭鞭炮“炸傷”，屬於停放中受損範疇，一般保險公司是可以予以理賠的。

　　但是很多保險公司對這一規定設了30%的免賠率，也就是説，保險車輛發生保險責任範圍內的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，保險公司將賠付70%，但在符合賠償規定的範圍內實行絕對免賠率。比如，汽車被鞭炮“炸傷”時，車主不能找到放鞭炮導致汽車“受傷”的這個人，那麼保險公司就會動用免賠率，只賠付給車主70%的保險金。