銀行須避免竭澤而漁 維護金融生態

　　中國銀監會最新統計數據顯示，2011年全國商業銀行凈利潤達1.04萬億元，比上年增加2775億元，有人以此數據計算，商業銀行去年日賺28.5億元，這一數據的確讓人咋舌。

　　而同時，與銀行關係密切的擔保行業卻“揭不開鍋”了。據悉，很多民營擔保公司的融資擔保業務都已經做不動，背後原因與擔保公司本身的經營有關，但直接的導火索則是各大銀行紛紛收緊銀擔合作，尤其是對民營擔保準入限制，對其重新授信，失去貸款額度的擔保公司如“釜底抽薪”。更有甚者，如“中擔”、“華鼎”本身就違規經營的民營擔保機構便“紙裏包不住火”，資金鏈斷裂，討債者紛至沓來。

　　銀行出於風險控制考慮，對銀擔合作業務進行排查，收緊民營擔保機構信貸額度，更青睞政策性擔保機構，這些做法都無可厚非。但是，卻暴露出在當前金融生態中，銀行與其他金融機構過度強勢的地位。

　　在銀擔合作中，銀行認為一些中小企業風險過高而不願直接授信，擔保公司為其提供擔保，一旦出現不良貸款，擔保公司負有全額代償責任。擔保公司承擔高風險的同時，卻只能獲得佔擔保額約3%的保費收入，在民間借貸熱潮涌動的環境下，一些擔保公司就不甘於這樣微薄的利潤，暗地裏做一些灰色地帶的業務。從去年下半年開始風險逐漸顯現出來，此時的銀行為了控制不良率，匆忙與擔保機構撇清關係，尤其是針對出身卑微的民營擔保。

　　去年小額貸款公司面臨無錢可貸的局面，小貸公司除了自有資金主要通過銀行渠道進行融資，市場上資金供不應求，銀行惜貸，小貸公司即便拿到資金，成本也大幅上升。同時，小貸公司還要完成大量瑣碎的小企業信貸管理工作，風險也完全獨立承擔。信託公司也如此，雖然去年信託公司收成不錯，但仍然依附於銀行，銀信合作雖然屢屢被監管部門警示風險，但銀行還是利用種種手段通過信託將表內資産表外化、完成存貸比考核。

　　由此看來，銀行盈利的來源的不僅僅是實體經濟，即便是金融圈裏，也是分三六九等的，銀行就是這個圈子裏當仁不讓的“霸主”。其他金融機構若想擺脫對銀行業的依賴，就要從産品和自身體系建設兩方面著手，創新才是硬道理，要為産品賦予更高的增值服務。當然，這是一個漫長的過程，中小金融機構完成自身蛻變的同時，也是行業優勝略汰的過程，也許有的行業活了下來，而有的則永遠消失。

　　與自然生態相似，金融圈也是一個弱肉強食、適者生存的生態環境，但是在自然生態中，居於生物鏈頂端的人類已經開始反省人與自然的關係，那麼金融生態頂端的銀行是否也應拿出“老大”的姿態，重新審視“小弟們”的待遇呢？

　　避免竭澤而漁，不光是説自然界，對於金融生態也同樣適用。據《證券日報》 肖懷洋