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銀行託管新基減少 理財經理慎言推薦

發佈時間:2012年02月14日 15:20 | 進入復興論壇 | 來源:中國經濟網 | 手機看視頻


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  2012年伊始,儘管新基金髮行熱情不減,但是從託管到銷售,形勢都不容樂觀。銀行按照顧客風險承受力為客戶配置理財品,這使得基金銷售更是雪上加霜:面對普遍的低風險偏好,即使客戶傾向購買,理財經理也慎言“推薦”。

  託管基金數量減少

  銀行是基金銷售的主要渠道,80%以上的基金銷售依賴銀行完成。2011年底,兩家大型銀行把每月新託管基金數量從平均每月三到四隻,減少到一到兩隻。根據天天基金網的數據,2012年1月,農行只託管了“光大行業輪動”和“國海亞洲機會”兩隻基金,建行只託管了“華寶醫藥生物優選”一隻基金。

  從客戶角度和銀行聲譽出發,理財經理更加謹慎。中國銀行清華園支行的理財經理表示,有的客戶本金虧掉1/3。根據WIND數據,基金業去年一片慘澹,公募基金總計虧損4891億元。

  工商銀行清華園支行的理財經理王曉峰説:“我們都不敢提基金,只要一提,客戶就會跟你不停地倒苦水。”

  由於對股市未來走勢充滿迷芒,使得理財經理給出的理財建議都在“保本”上徘徊。而以自身虧損經驗現身説法,成為大部分理財經理勸説顧客不買基金的有力論據。在中國證券報記者走訪的6家銀行網點中,6位理財經理均表示,去年自己或同事購買的基金已全部套住;部分銀行經理表示,自己已不買基金;部分經理則表示,自己只做定投。

  “你是唯一一個來問基金的。”在工商銀行的一家網點,理財經理劉潁對記者説。分紅型保險和理財産品成了基金經理的推薦首選。她身後的大廳裏,人來人往,許多客戶在等待辦理業務,不時有客戶前來諮詢理財産品。

  一對購買理財産品的老年夫婦搖頭對記者説:“現在要買基金,得心臟比較大才行。”

  理財經理的馬太效應

  按顧客類型提供理財建議的思路,導致理財經理被客戶的低風險偏好“牽著鼻子走”。分析人士認為,銀行客戶大部分是低風險偏好,同時,也難以做到理性地分析市場價值,在長時間缺乏賺錢效應的情況下,銷售困難是人性使然。如今,銀行均具有顧客風險測評程序,針對顧客風險承受類型進行産品推薦。這使得基金銷售難上加難。

  “其實現在是可以買一點基金和股票,2300點也算是低點。”農行海淀成府路分理處個人客戶經理蔡新艷説,春節前兩天,她本人買的股票已經小有漲幅。

  然後,即使如此,當面對一個又一個直接詢問理財産品,絲毫不過問基金的客戶,她極少推薦基金。客戶劉斌在蔡新艷的介紹下,買了5萬元3個月期限的理財産品。劉斌告訴記者,自己素來是激進型選手,現在市場點位較低,其實也想買一點基金,卻被2011年的行情嚇怕了。選擇理財産品,是因為“朋友説還是能夠保證預期收益的”。

  2012年以來,農行的短期理財産品已結束多期,而顧客熱情不減。“我們每期額度差不多50億元,一兩天就能賣光。”蔡新艷説。

  根據第一理財網的數據,2012年春節後一週,共有37家商業銀行發行了320款理財産品,相比去年同期29家商業銀行共發行的232款理財産品,發行銀行數增加了27.6%,産品數量增加了37.9%。

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