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産業觀察:雅閣撞豪車 撞出車險新命題

發佈時間:2012年02月12日 16:09 | 進入復興論壇 | 來源:中新網 | 手機看視頻


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  在加拿大等車險機制完善、發達的國家,一旦發生交通事故,“無條件賠付”和“無條件維修”是“鐵律”。但全額賠付並非沒有代價,投保人來年的保險費率就會大幅度提高。

  曾被認為可能高達200萬元的“雅閣撞豪車”中受損的勞斯萊斯維修費,最終只有35萬元,雅閣車的三責險和交強險疊加,只能承擔16.2萬元,剩下18.8萬元需車主自己承擔,較諸原先估計的上百萬損失,已算不幸中之萬幸。據媒體報道稱,雅閣車主已對維修費用表示認可。

  和上百萬維修費相比,10多萬元自然要輕得多。但必須看到,責任人之所以不用賠那麼多,是因為這次受損並未傷及豪車要害,無需更換大量價格高昂的進口零配件,説到底是一種未必能複製的僥倖。更何況,一輛已投保的車輛出了交通事故,投保人竟還要負擔如此沉重的“自費項目”,本身也值得評説。

  一些媒體指出,雅閣車主未同時投保不計免賠險,但即便投保,全部保費相加也不過20.2萬元,車主還是要負擔14.8萬元的不菲維修費;媒體還稱,此次事故發生後,許多車主紛紛增保三責險,但現有三責險最高賠付金額不過50萬元,如今街上的豪車越來越多,倘若發生事故後不似此番這般“僥倖”,而是果真傷筋動骨,維修費達到100萬元、200萬元,這區區50萬元的保費,同樣遠遠不夠。

  在加拿大等車險機制完善、發達的國家,車險是強制性投保的,一旦發生交通事故,“無條件賠付”和“無條件維修”是“鐵律”。也就是説,“交強險”的“強制”,一方面是強制投保人必須先投保,再上路,否則即算違章。另一方面則強制保險公司必須全額理賠,而不受交通責任比例等因素的影響。這種“雙強制”使得每一輛在街頭行駛的汽車都是“全險車”,一旦發生事故,不論責任歸誰,都不至於無人“買單”,這不僅讓“雅閣撞豪車”這類事故的“窮人一方”不至於負擔過重,無力理賠,更有效避免了事故責任人因擔心負擔不起賠償責任而故意逃逸,甚至陡起殺心。

  反觀中國,“交強險”只對車主“強制”,卻對保險公司缺乏“強制”,而事實上作為交通主險種的商業三責險,同樣設立了理賠上限。這種機制對一般車輛間的事故尚能應付,一旦遇上“窮撞富”,就會給雙方都帶來不小的麻煩。鋻於此,效倣國外管理,實行交險“雙強制”,並取消主險理賠上限勢在必行。

  國外全額賠付並非沒有代價:一旦因責任事故導致産生全額賠付記錄,投保人來年的保險費率就會大幅度提高,甚至讓其不堪負荷。筆者在溫哥華曾遇到過一位加油站工作人員,他們夫婦兩人分別出過撞車事故,並通過保險公司全額理賠,結果兩人的保險費率都被提高到原先的一倍,甚至更多,令收入一般的他們根本無力再“養車”。這種機制不僅避免了保險公司充當“冤大頭”,也有效地提醒開車一族上路要遵守交通法規,提高保費可不是鬧著玩的。(陶短房)

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