新年前後，車市小“火”了一把，與之相對應的汽車信貸也走出了年前的低迷窘境，近日略有小幅回升。據一些經銷商保守估計，本市約有一成多的消費者選擇貸款購車。

　　記者在長江道、保稅區汽車城發現，買車貸款的人以中青年為主，其中不乏剛參加工作不久的年輕人。在貸款方式上，購車人通過信用卡、商業銀行和汽車金融公司三種途徑的都有，“差不多三分天下吧”，濱海新區奇瑞汽車天杭瑞興特許銷售店的銷售經理告訴記者，“那些喜歡速戰速決的消費者，往往選擇汽車金融公司貸款，兩三個工作日就能搞定。但必須選擇本公司品牌的車；那些在意利率的消費者，喜歡找商業銀行貸款，利率要低一些，但銀行審核的手續相對繁瑣。”

　　據業內人士分析，汽車信貸滲透率10%──這不僅僅是本市，其實也是全國的汽車信貸水平。發達國家的這個比例是70%（10個買車人裏有7人貸款買）。是國人消費觀念保守、不接受汽車信貸嗎？年前由新華信國際信息諮詢有限公司等推出的“2011中國汽車消費信貸調查”顯示，84.6%的被訪者表示可以接受貸款購車。考慮到中國已成為僅次於美國的第二大汽車消費市場，新車銷量更是連續兩年保持世界第一，眼下這10%的汽車信貸滲透率確實太低了！由此也足見中國汽車信貸市場成長空間之大。巨大的商機引得各大汽車公司這幾年紛紛摩拳擦掌試圖做大旗下汽車金融業務。政策面上，2009年的時候，國家就明確提出要扶持汽車消費信貸和汽車金融。天時、地利、人和似乎皆已具備，為什麼中國的汽車信貸水平卻連續幾年在10%附近徘徊，難有更大突破呢？

　　“車貸的資産質量以及抗風險性都遠不如房貸，風險高、額度緊是車貸難以井噴式發展的主要原因。”幾位經銷商告訴記者。

　　上述的“2011中國汽車消費信貸調查”給出消費者不接受貸款購車的三大主因則是：認為還利息不值得、辦理手續繁瑣和現金充裕。

　　如果花銀行的錢購車，而將自己的錢用來投資，投資所得高於車貸成本，你還會貸款買車嗎？大多數投資者的回答是，“會”。其實在英、德、美等國，消費者普遍認為信貸購車不是單純的提前消費，而是一種理財選擇。

　　制約車貸發展的更大因素，則是國內信用體系不健全。縱觀美國汽車信貸發展軌跡，它的快速發展離不開完善的法律制度和成熟的社會信用體系：相關法律法規對市場參與各方的權利和義務做了詳細規定，確保債權、債務人的利益，各項程序均有法可依，大大提高了汽車消費信貸市場的運轉效率；另一方面，美國有較為完善的汽車信貸社會服務體系，降低了汽車消費信貸的成本，減少了汽車信貸風險。

　　“貸款買車必須出示這個證那個證的一大堆，審批來審批去的，麻煩不説，總感覺不被信任。”貸款買車者對記者發牢騷。“誰不想把業務做大呢。可即便審核了一溜夠也免不了出婁子，出了婁子往往還束手無策”，這是銀行和汽車金融公司的無奈。

　　説到底又是信用體系！市場經濟是信用經濟，信用不舉，制約的又何止是車貸市場呢。（記者 岳付玉）