畢曉哲

　　在日前召開的2012年人民銀行金融市場工作座談會上，央行表示，繼續落實差別化住房信貸政策，完善融資機制，改進金融服務，加大對保障性安居工程和普通商品住房建設的支持力度，滿足首次購房家庭的貸款需求。(2月8日經濟參考報)

　　在我看來，央行最新公佈的“滿足首次購房家庭的貸款需求”金融舉措，是對過去一年多以來房地産金融政策調控的現實調整，有著深刻的現實意義。自2010年初出臺“國十一條”，到去年年初出臺“國八條”，房地産調控處於層層加碼狀態，雖然調控的主要對象及範圍主要適用於“二套及以上房産”、遏止和調控的對象以“投機資本”和“炒房者”為主，但不容置疑的是，在具體執行過程中由於過度講究執行效果和效率，一定程度上已經造成了對首套房剛需的那部分群體的“誤傷”。

　　大的調控政策之下，各地在落實政策過程中多采取的是“一刀切”執行政策。去年8月份有媒體報道，“北京房貸金融政策再度收緊，八成銀行已取消首套房七折利率，現在都在8.5折左右,首套置業貸款金額也從原來的最高8成變成了目前的6成。”除對於首套房貸上調首付比例和取消優惠利率之外，全國多數城市大多同樣對首套房貸“最低利率由原來的基準利率上浮到基準利率的1.05倍。申請貸款者如果希望儘快放款，則需要主動上浮利率至基準利率的1.1倍。”這樣的不科學區分對象的“調控”，對中低收入群體顯然是“致命”的。雖然最終基本實現了房地産市場價格回落，但並不排除這一過於“粗放”的調控政策，讓部分首套房需求者住房需求長期得不到滿足，還一定程度上增加了“房奴”現實負擔。譬如：僅僅一個房貸利率在基準上浮10%的調控，和之前的5%相比，以按揭20年貸款50萬元為例，將多支付利息17698.44元。

　　這一事實上增加首套購房者負擔的“調控”，如何讓其更精確、更合理，不僅是調控政策步入“深水區”的需要，也是公眾利益現實需要。因此，上述滿足首次購房家庭貸款需求的“承諾”就有了避免“誤傷”和對“誤傷”糾偏的意義和內涵。

　　具體而言，上述最新公佈的金融調控政策還有諸多現實意義。一者，基本實現調控中的“精確打擊”。調控的真正目標是實現房價理性回歸，而不是讓人買不起房和買不了房，尤其是對於首套有“剛需”的購房者，政策調控及出發點萬萬不可忽略他們的利益。在確保首套房貸供應的情況下，有望讓調控政策遊刃有餘，可以集中更多的政策效力於最需要調控的“二套及多套房産”上。二者，不排除上述政策還帶有政策柔性和“人性化”的影子。保障公眾住有所居，是一個長期性政策和任務，給首套購房家庭提供政策和金融的保障，是政府的責任和義務，金融政策調整如此，加大加快保障性住房建設亦如此。

　　其三，最關鍵的是，我認為上述對首套房貸的“寬鬆”舉措，是實現房地産調控和房地産市場“軟著陸”的科學步驟。全國房價連續5個月環比下跌，是一個調控有效的積極信號，但市場運營有著諸多的不可預測性，在大的房産價格低落走勢之下，預防“大落大跌”已是重點考慮因素。“釋放”首套購房家庭的市場需求，不排除是保證房地産市場最終實現理性回歸和平穩過渡的重要一環。(四川新聞網太陽鳥時評)

　　(來源:四川新聞網)