時間：1月20日

　　地點：華夏銀行(600015,股吧)濟南分行緯二路支行財富中心採訪對象：趙國棟 年齡：32歲 職務：理財經理

　　我是華夏銀行的一名理財經理，在剛剛過去的2011年，我所在網點的理財産品銷售量出現了爆發性增長，僅理財資金存量規模就達到2億元，基本與儲蓄存款持平；在銷售數量上，我所在網點的純個人業務銷售量更是達到了6億元，銷售次數多達3000多次。這在我5年多的理財工作經歷中首次遇到，而我的經驗也告訴自己，2012年的銀行理財市場依舊存在一個很好的發展機會，銀行理財資金規模有望超過儲蓄存款，只要投資者合理配置資金，必然會從中獲益。

　　其實，如今的銀行理財市場不僅僅是經歷了一次快速、超常規的發展，而且已經帶有利率市場化的成分和色彩投資資金開始逐利，尋求更高收益的投資渠道，銀行則依靠此業務補充資金，籌得擴張資本。這種雙方得益的模式，正是“理財熱”延續的根本。

　　銀行的儲蓄存款將持續不斷流向理財産品，這種情況並不僅僅是一個網點的特例，各家銀行的情況基本相同。如我們行去年相關業務資金存量規模就比前年增長了9倍，理財業務所佔零售業務的比重更是從以往的7%上漲到30%。

　　不過，與2011年“爆髮式”增長不同，2012年理財市場的擴張將呈現穩定增長態勢。畢竟，受歐美債務危機影響，外部需求減少，出口增幅放緩，外幣佔款下降，2012年中國經濟面臨著經濟增長下行和物價上漲並存的雙重壓力。中央經濟工作會議明確2012年繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策。考慮種種因素，預計一季度存款準備金率會有所下調，年內甚至有降息的可能。上述因素都會拉低央票、短期國債等市場資金標的物的利率，從而降低理財産品的收益率，讓理財市場有所降溫。但總體而言，國內通脹水平也將隨之下降，理財産品收益率依然會高出同期存款利率，吸引力依舊強大。

　　鋻於此，我建議投資者在今年年初理財市場收益率水平較高時，可以投資一些較長期限的理財産品。而在資産配置結構中，考慮到雖然今年國內外經濟形勢依舊不太明朗，但市場機會還存在很多，可以根據個人風險承受能力適當配置一些基金、股票。

　　2012年對於銀行來説，也將是一個穩固、發展理財業務的時期。此前的爆髮式增長，也讓我們從業者感受到了巨大的壓力。增長帶來了巨大的業務量，這要求銀行網點在客戶服務、平臺建設、銀行費用、工作制度等方面需要跟上這個存量增長的速度。同時，隨著理財市場的打開，理財産品的定價將更加貼近市場化規律，體現出市場供需對資金的需要，因此，未來商業銀行如何用好資金，也成為一個非常大的挑戰。

　　最重要的是，各家銀行在理財市場的競爭愈發激烈，2012年更將如此，如何在日趨同質化的産品體系中找到市場，吸引更多的客戶，成為我們工作的難點。畢竟市場的機會稍縱即逝，如何敏銳地把握市場，然後迅速形成判斷，找到最佳投資窗口，進而推出合適的産品，需要多方的努力。我們有過類似的成功案例，比如2010年我們曾判斷利率將上行，隨後迅速設計推出了加息保護産品，市場反響很好。2012年我們會致力於研發類似把握市場熱點的産品。