春節前，最讓工薪族開心的莫過於收到一個豐厚的“年終獎”紅包。對於不同行業和職位的人來説，年終獎絕對算是“多寡不均”，有的人可能只有幾千，有的能上5萬，還有人能拿到“六位數”，超過百萬的年終獎更是讓所有人羨慕。理財專家提醒市民，不論年終獎金額多少，都應該合理規劃，尋找合適的理財渠道。即使是在春節假期，也最好別讓錢閒下來。

　　王先生是一家國企的中層領導，今年的年終獎在4萬元左右。他希望能用這筆“年終獎”做點長線投資，為兒子今後上學做準備。針對王先生這樣年終獎在1萬元─5萬元的市民，理財師的建議是可以做一些簡單的配置謀求長期穩定的收益，比如選擇儲蓄、穩健型基金和實物黃金。

　　理財師普遍建議家庭資産的10%可用來投資黃金。黃金走勢從2008年到2011年，不到3年時間漲幅達到196%，收益翻倍增長，被稱為“負利率下最保值最賺錢的投資品種”。年末國際金價已從1900美元/盎司的高點跌至1600美元/盎司左右。昨天，一根50g的普通投資金條，價格1.75萬元左右。如果每年能給孩子買一根金條，既是不錯的長期投資，也是春節的好禮物。

　　值得注意的是，理財專家都強調，僅從投資角度考慮，普通投資金條比金首飾、金擺件更有價值。黃金飾品溢價很高，雖然高價買進，但變現時只能低價賣出，這樣一來一回，交易成本便上去一大截。此外，由於需要鑒定金飾的成色等繁瑣手段，黃金首飾也很不容易變現。

　　雖然對黃金的長期走勢還存有爭議，但市場普遍認為，2012年黃金價格仍會在金融危機的影響下震蕩走高。因為歐債危機已經蔓延至核心國，同時美國債臺高築，美聯儲在2012年可能不得不退出新一輪量化寬鬆，而地緣政治危機也可能隨時影響至國際市場。

　　除了實物黃金，保守的投資者可拿出一部分進行儲蓄或購買貨幣基金，風險承受能力稍強的可購買債券基金、混合基金。對於激進型的投資者，也可以趁現在股市處於低位，買進股票基金或者乾脆進入股市，小試牛刀。

　　由於資本市場行情動蕩，風險較大，理財專家建議投資者如果不放心一下子把年終獎全投進去，也可選取基金定投方式熨平風險。具體來説，投資者可在每月固定的時間以固定的金額，自動扣款投資到指定的開放式基金中。當基金凈值上升時，買進較少的份額；當基金凈值下降時，買進較多的份額。長期累積下來，成本及風險就會降低。據記者了解，做基金定投在網銀上操作最方便，有些銀行還針對投資者的不同風險偏好，進行基金組合的推薦。