理財是人們生活中的一件大事。中老年人也需要理財，調查顯示，50歲以上的人儲蓄率較高,但理財意識相對較弱。為此，理財專家準備了四個理財錦囊，幫助中老年人做好理財規劃。

　　“穩”字當頭

　　大多數中老年人不再有固定的新增收入，而且需要應付日常生活及保健醫療等開支，費用支出會逐年增加。中老年人承受風險的能力不如年輕人,因此,進行投資理財時，應優先考慮本金的安全,在能防範風險的情況下，再去追求更高的收益。

　　一般來説,風險程度較高的資産包括股票、股票型基金、投連險、黃金、外匯及其他特殊投資項目,風險程度較低的資産包括儲蓄存款、國債、銀行理財産品等,中老年人在投資時可以進行適當配置。

　　“活”為要務

　　不少老年人看到銀行的利率表顯示存款期限越長、利息越高，便將自己所有的錢都存成定期存款，一旦急需用錢,從銀行將錢取出來時，這樣只能按照活期利率結算，會損失很多利息收入。

　　面對這樣的情況,理財專家提醒：應預留三至六個月的生活開支，放在活期存款或者可以隨時支取的理財産品上，以備不時之需。投資期限主要以三個月至一年為宜,以保證資産的穩定流動。

　　“巧”是關鍵

　　大多數中老年人喜歡存定期存款,對高利率的三至五年的中長期定期存款尤為熱衷,但流動性差的特點又讓他們無所適從。例如，將3萬元三等分，每隔一年存1萬元,都做三年期定期存款，這樣，接下來的每年都有1萬元到期，既保持了一定的流動性，同時，享受的利率仍舊是三年期定期存款的利率,高收益也得到了有效的保證。這個方法不僅可以用在定期存款上,也可應用在各類有固定期限的投資産品上，能解決多數固定期限産品不可提前支取的尷尬困境。

　　“選”是根本

　　理財産品沒有絕對的好與壞之分，只有合適與不合適之別。中老年人在做投資決策時,一定要注意比較不同産品之間的差異。比如，購買理財産品，可以選擇保本型的産品；購買保險産品，可選擇期限相對較短且資金領取方式更為靈活的萬能險,一般有最低保底收益，滿足自己穩中求勝的要求；至於基金類産品,中老年人可選擇風險較小的貨幣基金,在動蕩的市場環境下進可攻，退可守。 （林 琳）