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銀保新政促使壽險公司從規模到價值集體轉型

發佈時間:2012年01月23日 06:05 | 進入復興論壇 | 來源:中國經濟網 | 手機看視頻


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  2011年,在銀保新政、貨幣從緊、資本市場利空和人力成本飆升等多方面因素影響下,壽險業進入近10年來高速增長後的低谷。規模驅動的增長模式和粗放式經營難以為繼,各家壽險公司紛紛轉型。

  “寒冬”尚未結束

  目前已有的數據顯示,壽險業整體業績不佳。中國人壽去年原保費收入同比僅增0.03%,太平洋壽險同比增長1.3%,新華保險保費增速與去年同期相比也僅上升1.2%。而平安人壽則成績較好,去年保費同比維持了28.3%的較高增速。泰康人壽實現保費收入826億元,同比減少5%,首次出現負增長。

  從壽險一直保持強勁增長的廣東省來看,2011年,該省人身險業務實現保費收入851.3億元,同比增長4.4%,增速比全國低2.4%,同比回落24個百分點。

  集體轉型

  在幾大壽險公司中,中國人壽和泰康人壽側重於業務和産品結構的轉型,特別看重一年新業務價值和內涵價值。中國人壽在其近期召開的2012年工作會議上提出,中國人壽的經營理念之一是要以價值為核心,即2012年要優化産品結構和業務結構,研發市場有需求、內含價值高的保險産品,多做中長期期交等優質業務,少做價值貢獻率不高且大量消耗償付能力的業務。泰康人壽也開始了轉型,儘管2011年保費下滑十分明顯,但其新單價值增長了10%,10年期交保費和13個月繼續率佔比都達到90%以上,結構調整效果顯著。

  新華保險則強調的是經營戰略的轉型,其在2011年開啟“以客戶為中心”的經營戰略,並建立起一整套以客戶為中心的運營體系,通過信息分析、客戶分層、服務設計和服務評估來持續提升客戶體驗。新華保險董事長康典坦言:“在2011年推動新的經營戰略轉型過程中遇到過很多挫折,因為這種轉型是一種根本性的轉型,會使隊伍不適應。但即使影響到業績和估值,也在所不惜,因為這種轉型從長遠來看更有利於公司的發展。”

  華泰聯合分析報告稱,2011年,在整個行業聚焦個險、關注價值的背景下,個險渠道的人均産能和保單價值穩步提高。

  挖掘新增長點

  值得一提的是,在轉型過程中,不少壽險公司將目光聚焦于新業務和新渠道,著力挖掘新增長點。泰康人壽和新華保險紛紛提出,要深耕壽險延長産業鏈,擴展養老市場。新華保險表示,通過橫向細分客戶市場,來抓住當前養老産業發展的黃金時期,要大力推動養老保險、醫療看護業務,並積極推行“疾病保障+健康管理”的業務發展模式。目前,泰康人壽在北京昌平的養老社區已進入全面設計、建設階段,“從搖籃到天堂”理唸有望成為現實的商業模式,新的業務增長點呼之欲出。

  而在渠道、産品開發、品牌方面較弱的中小壽險公司,紛紛著力開拓電銷、網銷等新興渠道,尋求在2012年的突圍之道。

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