成果

　　春節將臨，置辦年貨、收紅包、購物血拼……成為許多人春節的計劃和期待。在通貨膨脹壓力下，既要精明消費，又要穩健理財，才能過個輕鬆年。

　　蕭山區一位中國銀行的理財師表示，過年消費要量力而行，不要只顧“面子”。但原本不該較勁的，卻窮裝大方、愛慕虛榮……大把花錢，甚至年後開始“緊衣縮食”，就不大好了。還是得考慮好好理財，將一年辛苦得來的錢，好好計劃一下，爭取能讓錢生錢，多生錢！

　　理財的關鍵問題，是合理計劃、使用資金，使有限的資金髮揮最大的效用。像我們工薪階層就要學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。然後,就要做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其産生較大的收益。

　　於是，就得善於計劃。理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好，善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。

　　要會合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點。他認為，在實際生活中，首先應留有足夠的資産用於開支和應急，然後才是保險和投資。投資雖然可以資産增值，但一定是家庭裏的“閒錢”，要不即使進行了投資也會影響投資産生的收益。

　　目前，可供家庭理財的工具比較多。然而，每一種投資工具和避險工具都既有它的長處，亦有它的不足。比如債券，收益高於同期同檔銀行、風險小；但投資的收益率較低，長期固定利率債券的投資風險較大。金融機構存款，安全性最強；但收益率太低，應對通貨膨脹太弱。股票，可能獲得較高的風險投資收益，可以獲得長期、穩定、高額的投資收益，套現容易；但需面對投資風險、政策風險、信息不對稱風。

　　對於目前時期，這位理財師認為有如下方式：

　　1、購買銀行出售的固定收益的理財産品。這種産品期限短、安全性好，預期收益確定。

　　2、購買基金産品，保守者可考慮債券基金或貨幣基金。貨幣基金是很好的短期現金管理工具，按日計算收益，進出零費用，支用靈活，收益率比一年定期存款高一些。

　　3、購買投資連接險或萬能險。

　　4、投資國債或企業債。

　　5、實物黃金。黃金永遠都是“硬通貨”，投資黃金是很好的保值手段。尤其在仍然存在通脹預期的情況下，買黃金是比較保險可靠的。

　　當然，任何投資有風險，大家須謹慎對待、平常心對待。否則，出現點意外成本（比如説疾病）就不好了吧。

　　實際上，不少銀行在新春推出的特色儲蓄和特色理財産品也不錯。特色定期儲蓄，部分銀行春節短期理財産品，可成為打理新年閒錢的好辦法。投資者可關注“賀歲”主題産品，加之通貨膨脹，金條、金飾都成了搶手貨，因此2012年的“賀歲金”也是不錯的投資標的。

　　理財專家提醒：投資者應根據年終獎來更新資産配置計劃，最好投資多元化。他建議投資者學習“犀利哥”走“混搭”路線，一是選擇本身就具有“混搭”風格的基金，另外就是股票型基金等高風險基金與保本型基金等低風險基金搭配。