市民主動投保意識高漲，如何正確購買意外險？昨日，新華人壽保險公司湖北分公司保險專家介紹，意外險從保險責任上看，有涵蓋全部意外傷害的一般意外險，也有專門的乘客意外、航空意外、交通意外，購買時需確定該産品的保險責任涵蓋範圍；從保險期間看，有一年期的，也有艙對艙、門對門的極短期保險，購買時需確定自己需求的保險期間。市民在購買保險時，途徑要正規，保額要合適，如果是卡單必須要激活才能使用。根據往年的理賠案例來看，保險專家總結出投保人對意外險存在三大誤區

　　誤區一：旅行社購險等於自己買

　　大多數人對旅行保險不是很了解，有些人只是單純地跟風或是隨著旅行社購買，而自己並不清楚其保險利益。其實，旅行社提供的旅行責任保險只負責旅行社本身的風險責任，如果遊客在旅行途中發生意外傷害或者突發疾病，該保險並不承擔賠償責任。因此，出遊之前為自己選擇合適的旅行意外傷害保險非常必要。

　　誤區二：保額必須買最高額

　　旅行保險通常分為境內險和境外險兩種，如果投保人在境內旅行，完全可以選擇保費便宜、保障全面，且適合全家出行的短期保險。至於出境遊，一般而言，到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅遊，醫療險的保額最好不要低於20萬元。而到泰國、馬來西亞等國家旅遊，如果行程較短，醫療險的保額在10萬元左右即可。

　　出遊的時間很短、旅行途中相對安全，且距離不是很遠，可以選擇天數短、保額較低的保險；如出遊的時間很長，又是自駕遊，且旅行途中不確定的因素較多，建議選擇天數長、保額較高、保障全面並且能夠提供救援服務的保險。

　　誤區三：所有意外都能獲賠

　　旅遊意外險出險後，不一定都能得到保險公司的全額賠償。人身意外保險所約定的保險金額，只是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。

　　現在，很多旅遊意外險對於賽馬、攀岩、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風險活動“免責”。因此，投保人在選擇旅遊險時，務必留意保險公司推出的旅遊險在分項責任的賠付方面是否有所限制。

　　保險公司提醒，不是所有意外都能獲賠。在判定是否可以得到意外險理賠的情形中，市民可以參照這樣一條標準，健康人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害才能得到賠付。如果傷亡是由於被保險人長期操勞或磨煉所致，則不屬於意外險的範圍。 記者程思思