去年以來央行已連續三次上調貸款利率，這意味著不少房貸客戶需要在2012年起為加息“買單”。記者從多家銀行了解到，在目前的高通脹環境下，提前還貸的人群越來越少，人們好像更淡定地先欠著錢再説。“現在欠錢等於賺錢，存錢才是虧錢”，一位市民如此總結。而理財專家也並不建議市民提前還款，雖然新一年的利率又要再上一層樓，但是如有提前還款計劃的市民，還要視自己的情況而定，尤其是已經享受了七折利率優惠條件的老客戶，更加不必著急還款了。

　　房貸利率2012年執行7.05%

　　在去年央行已經是三次加息(分別是2011年2月9日、2011年4月6日、2011年7月7日)，因為房貸利率大多按年調整，因此加息的累加效應將在2012年集中體現。房貸客戶面臨的利息負擔不斷加重。

　　銀行個貸工作人員為記者算了一筆賬，以貸款40萬元、期限20年，採取等額本息還款方式為例，目前按照6.40%的利率還款，每月還本息2958.79元，2012年1月份將按照利率7.05%重新計算，每月需要歸還本息3107.3元。相比之下，每月將多還利息148.51元。

　　但是，儘管負擔明顯增大，可是，記者諮詢了多家銀行發現，無論是去銀行諮詢的，還是實際去辦理提前還貸業務的人都不是很多。一家國有銀行相關負責人告訴記者，現在到銀行諮詢和辦理提前還貸的人並不多。“像我們支行去年這個時候的房貸回款有上百億，現在才到80多個億，不但沒有增加，反而下降了一成多。”

　　七折優惠與存款利率“倒挂”

　　“提前還貸”的案件減少，與目前的高通脹環境密切相關。而老客戶所享有的優惠條件，更讓不少老客戶不輕言放棄。

　　一位銀行工作人員表示，對一些還款已有幾年的“老房貸族”來説，由於當時與銀行簽訂貸款合同時，絕大多數人都享受到了一定的貸款折扣優惠。例如一位客戶之前簽貸款合同時約定可以享受到7折優惠，那麼即使按照經過2011年3次加息後的5年以上貸款利率7.05%計算，折扣完的利率是4.935%，這個利率與目前5年定期存款利率5.5%相比還是低了。工作人員説，這相當於客戶佔了銀行的“便宜”，同樣的錢如果存在銀行，所收到的利息會比支付貸款的利息高。記者算了筆賬，一筆100萬20年的貸款，以等額本息方式計算，2011年貸款利率6.4%70%=4.48%，每月還款6315元，而2012年貸款利率7.05%70%=4.935%，每月還款6563元，每個月要多還248元，一年下來要多還2976元。

　　儘管還的錢多了，但畢竟現在要從銀行獲得貸款的難度越來越大，現在購房者利率至少都要上浮10%-20%，貸款的成本越來越高了。“所以，市民如果錢有去處的話，的確不會怎麼熱衷提前還貸了”，一位銀行人士認為。

　　無優惠者可提前還貸

　　“前年我們貸款買房時，享受的是基準利率6.4%，但2011年央行連續三次加息，2012年起，我的房貸利率將變成7.05%，每月利息增加386元，多支出的利息將超過9萬元。”市民謝女士正盤算著是不是要提前還貸。

　　銀行人士建議，對於沒有享受到任何優惠利率的客戶來講，增加的月供的確不少。如果手頭確實有一大筆閒置資金，且沒有超過房貸基準利率的投資收益，可以考慮提前還貸。

　　編輯：秀麗