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基金賬戶講究管理藝術

發佈時間:2012年01月17日 08:05 | 進入復興論壇 | 來源:中國證券報 | 手機看視頻


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  蘭波

  “累積多少份?”走在街上的小葉挽著小軍的胳膊,神秘地問道。“1000分。”小軍從口袋裏拿出信用卡。

  “我是説基金。”這段時間開銷比較大,小葉催促小軍去銀行辦理一筆基金贖回業務。

  “證券市場持續下跌,贖回多不划算。”小軍顯得有點緊張。

  “你盤點一下基金産品份額,做些取捨吧。”小葉建議。

  “都是基金份額,還分三六九等?”小軍感到不解。

  “別忘了。你買了股票型基金後,我又買了債券型基金和貨幣市場基金。”小葉忙解釋。

  “這不是添亂嗎。市場環境不好,購買這麼多的基金,你到底會不會投資?投資基金之前,日子沒有這麼緊張。”小軍有些不高興。

  “不懂就少發表意見。我是為保證日常生活資金的正常使用,才考慮進行基金資産配置的。投資貨幣市場基金可以隨時變現,不會産生申購贖回費用,讓閒置資金得到充分運用。我讓你取的是貨幣市場基金,而不是動用股票型基金。死腦筋!”小葉説。

  “原來基金類別不同,作用和價值也不同。行,只要不動用股票型基金,穩定持基就好。”小軍心裏有了底兒。

  “基金份額不加區別地混雜到賬戶中,不是越多越好,而是越有秩序,越有層次性,越能夠體現出價值。賬戶管理中,對高風險基金的比例控制,要不折不扣地按照(100-年齡)%的辦法進行配置;低風險的基金也應當有所搭配。通過持有基金份額結構的多元化,靈活引進黃金、不動産、能源、奢侈品基金等。”小葉進一步解釋。

  “怪不得,前段時間我通過電話查詢,發現基金份額多了,還以為基金分紅了。究竟怎樣管理基金份額呢?”小軍對此充滿好奇心。

  “這個問題最好問自己。基金賬戶中積累份額的方式是有講究的,不能"一刀切",應當充分考慮自身投資興趣及偏好,結合抗風險能力、基金的投資風格與特點做出份額管理的安排。通過構建基金組合降低集中持有基金的風險,通過定期定額的方式積累股票型基金的份額,將現金分紅調整為紅利再投資積累績優基金的份額。”小葉有條不紊地説。

  “賬戶中的基金份額與投資者的操作規則有關?”小軍問。

  “是的。基金是以"金額申購、份額贖回"的原則進行的。做一個理性的基金份額持有人,不能單純依賴高風險的基金份額,要對賬戶進行經常性的管理,使自己持有的基金份額能夠滿足自身的投資需求。持有的基金份額過多,並不可怕,可怕的是沒有具體的分類整理,沒有做好權重設置。”小葉亮出了投基的真經。

  “開立多個賬戶,管理起來多麻煩啊。”小軍問。

  “怎麼會呢?基金賬戶是基金登記人為基金投資者開立的、用於記錄其持有的基金份額餘額和變動情況的賬戶。針對不同的基金管理公司開立不同的基金賬戶,管理基金份額是通過開立統一的資金賬戶進行的。資金賬戶是投資者在基金代銷銀行、證券公司開立的用於基金業務的結算賬戶,對於基金賬戶和資金賬戶要進行區分。”小葉説,“大家平常都不在意,購買基金産品時慌慌張張,贖回基金産品時,才感到管理基金賬戶份額的重要性,是很不好的投資習慣。”小葉與小軍説著,不知不覺就走到了銀行網點門口。

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