銀監會近期發佈的2011年第三季度《中國銀行（601988）業運行報告》顯示，2011年前三季度，商業銀行累計實現凈利潤8173億元，比2010年同期增加2138億元，同比增長35.4％。在銀行業利潤高企的同時，籠罩著實體經濟的卻是增長下滑和硬著陸的擔憂。

　　目前，歐債危機已進入到銀行危機的階段，歐美銀行紛紛撤回資金自救，我國的銀行業也難獨善其身；國內實體經濟出現了加速下行的苗頭，日趨嚴格的資本充足率監管也使商業銀行感到前所未有的資本補充壓力，靠著追求規模、速度和地域上的擴張的銀行業再次實現高利潤變得舉步維艱，戰略轉型變得迫在眉睫。

　　銀行業四方面轉型

　　2003年以來，我國大多數銀行業金融機構都依照現代企業制度完善了內部控制機制，包括5家大型銀行在內的多家銀行還先後完成股改上市，在實現財務指標根本好轉的同時，也初步實現了公司治理結構的完善和核心競爭力的提高。

　　但是業內人士就指出，我國銀行業金融機構至今仍未擺脫粗放發展模式，講規模、重數量、追逐大型客戶，銀行服務質量與經營業績還不完全匹配。為此，銀監會將督促銀行業金融機構加快四方面轉型，即盈利模式轉型、客戶轉型、産品轉型和服務轉型。

　　為此，銀監會將督促商業銀行穩步發展零售業務和中間業務等低資本佔用型業務；重點加強對符合國家産業和環保政策、有利於擴大就業、有償還意願和償還能力小微企業的信貸支持；督促中小銀行加強發展定位研究，走出一條有別於全國性商業銀行的獨特發展路徑；建立健全服務成本核算制度，按照質價相符原則大力發展非信貸服務。

　　“三步兩轉”模式

　　據了解，浦發、興業、中信、民生等國內主要股份制銀行紛紛選擇了戰略轉型，招商銀行（600036）此前的“三步兩轉”戰略轉型也是為了應對國內外的危機挑戰。

　　業內人士將招商銀行的戰略簡稱為“三步兩轉”。“三步”即業務網絡化、資本市場化、管理國際化；“兩轉”是指兩次轉型，第一次轉型是優化結構，第二次轉型是提升效率。早在2009年，招行行長馬蔚華就表示，要在深化經營戰略調整的基礎上，實施二次轉型，使招行的經營方式由外延粗放型加快向內涵集約型轉變，從而最大限度地節約資本與費用，即降低資本消耗、提高定價能力、降低成本、提高資本回報率。

　　轉型後效應

　　從招行的三季報不難看出，招行的戰略轉型取得了較好的成果，前三季度凈利潤283.88億元，比2010年同期增長37.91％；實現營業收入702.9億元，其中，凈利息收入556.24億元，同比增長36.1％，主要原因是生息資産規模增加，凈利差和凈利息收益率穩步提升，2011年1-9月凈利差為2.9％，凈利息收益率為3.03％。資本充足率為11.39％；核心資本充足率為8.1％，比年初上升0.06個百分點。

　　業內人士分析，強化零售業務、中間業務、以低資本消耗獲取高回報等戰略可能會是中國銀行業未來發展方向。

　　(來源:中華工商時報)