南京市民小李最近心情不錯，因為年前他終於開上了自己心儀已久的小轎車。儘管買車的想法由來已久，可卻一直苦於手頭沒有這麼多積蓄。直到小李成功辦理了中國工商銀行（601398）的逸貸信用卡，通過這種信用卡的消費信貸功能，根據自己的工資收入合理設定了分期付款期限，順利地成為有車一族。

　　隨著我國經濟的快速健康發展和居民消費觀念的更新，像小李這樣通過信用卡支付實現消費升級的市民越來越多了。以工行為例，2011年該行銀行卡的消費額超過了3.2萬億元，比上年增長了約43%。其中信用卡的消費額達到近9800億元，比上年增加了3300多億元，增幅超過了50%；而信用卡貸款餘額更超過了1700億元，較年初增長約94%，為持卡消費提供了更加完善的金融服務，對居民消費的增長和經濟結構的調整起到了積極的促進作用。

　　業內人士指出，銀行卡支付的普及不僅有助於節約支付體系的交易成本，創造更好的消費支付環境，同時由於便利、快捷的銀行卡支付為消費者帶來了完全不同於現金支付的體驗，消費者做出購買決策會更加快速，消費行為會更加活躍，從而會比較明顯地推動社會零售消費的增長。尤其是信用卡具有信貸功能，在特定條件下能夠促使持卡人將隨機的或潛在的消費需求轉換為實際需求，對消費的拉動效應更為明顯。

　　對於商業銀行來説，在銀行卡普及率不斷提高的背景下，用卡環境和服務水準的提升就成為促進銀行卡消費增長的關鍵。以工行為例，近年來該行持續加大了銀行卡終端設備的投放力度，目前自動櫃員機（ATM）和銷售終端（POS）的保有量分別達到了5萬台和60萬台，同時終端設備的服務網絡佈局進一步優化、使用效率進一步提高。其中自動櫃員機2011年交易總量超過50億筆，累計交易額超過4.8萬億元。工行還加快了特約商戶的拓展步伐，截至目前信用卡特約商戶已達到59萬家。

　　在此基礎上，國內各商業銀行還著力加大了産品創新力度，推出功能更多、更具個性化的新産品以滿足居民的消費需求。以工行為例，為更好地服務工薪階層客戶的消費，該行2011年新推出了逸貸信用卡。由於這種信用卡的消費費率比照同期個人消費貸款的基準利率折算，低於現有的一般信用卡分期付款的費率，更好地滿足了年輕群體及低收入群體的消費意願。逸貸信用卡的持卡人可以通過在工行的代發工資賬戶，按自主設定的分期付款期限自動還款，讓那些收入不太高但比較穩定，即期消費需求較強、信用記錄良好的工薪階層也能夠通過逸貸信用卡滿足自己的消費願望。依託龐大的數據庫支持和強大的IT技術優勢，工行對代發工資客戶按其實際收入的一定比例進行預授信，客戶到受理商戶處刷卡簽單即可實現消費貸款，而且現場由客戶自主選擇貸款期數，這可免去一般意義的個人消費貸款需由客戶到銀行辦理貸款的程序。