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用好“閒置資金”

發佈時間:2012年01月10日 22:44 | 進入復興論壇 | 來源:中國證券報 | 手機看視頻


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  “大盤又跌了多少,能不能買基金了?”江嫂買菜路過小區門口,碰見剛從證券營業部回來的嚴阿姨。

  “能進也沒那麼多資金,誰不想買低成本基金?購買時差點兒透支,現在錢都用完了。”嚴阿姨指指癟癟的錢包。

  “不需要多少資金,還擠不出1000塊?”江嫂反問道。

  “再少也是錢!”嚴阿姨顯然相當鬱悶。

  “資金閒置性管理不到位吧?投資基金如買菜,要手中常備零錢。”江嫂展示手中的錢包,露出了信用卡。“至少是3至6個月不用,扣除預防性儲蓄之後的資金。”江嫂自言自語。

  “能不能大點聲,怎麼運用閒置資金?”嚴阿姨來了精神。

  “閒置程度不同,用法不同。認購期內購買保本型基金産品,避險期內不贖回,達到保本的目的。隨意申購贖回貨幣市場基金,使投資變輕鬆。籌措養老金,可選擇指數型基金。小資金通過定期定額投資,完成有序投資。資金閒置,可獲得業績優秀基金産品的補倉機會,對基金産品組合起到"強身健體"的作用。”江嫂順手從包裏掏出了一份基金評價資料。

  “這麼説,資金閒置講究主動性閒置,而不是被動性閒置?”嚴阿姨見江嫂這麼有心,感到很興奮。

  “是的。牛市裏,運用閒置資金投資股票型基金,會帶來快速的資産增值;震蕩市裏,參與低風險的債券型基金及貨幣市場基金,有利於更好地回避市場系統性風險。”江嫂進一步點撥。

  “沒必要關注證券市場行情了?”嚴阿姨帶著不解的神情。

  “做到投入閒置資金的總量控制、分量搭配,有效配置權益類資産與固定收益資産,才不會為借貸還本息而擔心,急需某項特定的資金而焦慮,因系統性風險導致組合效率不高而困惑,一定程度上起到隔離投資風險、維護投資秩序的作用。但也需要做好個人生活資金與投資資金、家庭成員之間資金、夫妻之間資金的適度分離,保障健康的資金來源。”江嫂提醒道。

  “是不是需要研究和分析資金的籌措、投向和分配的規律?”嚴阿姨問。

  “是呀!只有這樣,才能夠更好地把握閒置資金的來龍去脈,做好資金管理環節的風險控制,不會受到凈值波動導致頻繁操作基金。”江嫂説。

  “贖回基金也有閒置性要求嗎?”嚴阿姨急不可耐地插話。

  “要學會打"提前量"。不能因為急需資金,不考慮自身投資目標和計劃的完成情況,打破基金産品的組合模式,超預期、超範圍、超能力使用閒置資金。把握贖回時機,也是對資金最好的管理,要自始至終地堅持資金的閒置性。研究資金閒置的特性,要閒出匹配性,即閒資金與閒時間、閒心情相匹配,做到閒而不亂、閒而不煩、閒而不急、閒而不錯,閒出價值和品味,使閒置資金週轉快、不浪費、高效化、經濟性、模式化,才能培育成熟的投資基金心態。要把握資金閒置與投資者生活節奏之間的辯證關係。閒置性是投資者選擇基金品種的基礎、組合的支撐、補倉轉換基金的依託。資金不閒置,生活就會很忙碌,基金投資活動就不完整,投資組合鏈條就不堅固,投資心態就會不穩定,抗風險能力就難以評估和監測。”江嫂越説越有激情。

  “嗯,不做好資金的閒置性管理,也是巧婦難為無米之炊啊!”嚴阿姨被江嫂感染得投基熱乎勁兒又上來了。

  (來源:中國證券報)

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