人行營管部2011年底對北京轄內7家外資法人銀行業務狀況及流動性情況進行的調研結果表明，在面臨經濟增速放緩、人民幣升值壓力減弱以及外資銀行年底前存貸比達標等多重因素作用下，各外資銀行積極調整資産負債結構，加強流動性管理，普遍採取加強吸收存款、減少新增貸款投放或增加貸款回收以及增持高流動性的固定收益産品等方式以應對當前形勢。

　　調研結果顯示，目前轄內7家法人外資銀行資金來源穩定、成本可控，資産負債結構合理，抗風險能力有所提升，流動性狀況基本良好。

　　一是2011年底至2012年春節前，流動性管理難度普遍加大，但流動性風險整體可控。雖然目前從外部市場情況來看，存款準備金率的下調以及央行適時的公開市場操作，使得2011年底前資金市場整體流動性良好，但各外資銀行均預測2011年底市場緊張、價格攀升的情況將延續至2012年。因此為應對潛在的市場趨緊和客戶匯出資金等方面的需求，各外資銀行一方面加緊監測市場動向，另一方面採用在準備金賬戶上多留餘額、提前借入一些長期跨年資金等方式進行預防，以此加強資産負債匹配程度，降低流動性風險。

　　二是資金來源總體穩定。目前外資法人銀行資金來源總體穩定，一般來源於吸收客戶存款、同業存款、回購交易和外匯掉期交易等，其中吸收金融機構存款期限一般較長，穩定性好。另有部分美元資金來自於境外同業長期拆入，拆入對象為國外母行，期限在一年以上，也較為穩定。部分外資銀行同業存款和同業借款的對象首先為母行及下屬機構，其次為境內四大國有商業銀行、股份制銀行和其他在華經營的外資銀行。選擇信譽良好的交易對手，並與交易對手保持長期合作夥伴關係是做好外資銀行資金管理的共識。

　　三是資金運用方面以謹慎為原則，同時受到存貸比考核及貨幣市場資金需求不足等因素影響，外資銀行面臨著盈利發展能力受限的問題。年底前，外資銀行在資金運用方面首先滿足流動性要求，其次考慮收益性，大部分盈餘資金用於貨幣市場，但是隨著各行的存貸比考核紛紛達標，貨幣市場資金需求略顯不足，因此資金運用壓力有所顯現。

　　部分外資銀行表示，目前資金運用渠道單一，主要以同業拆借、存放同業為主，債券交易只能投資國債、央票等收益率較低的券種，計劃2012年拓展資金運用渠道，在確保資金安全性、流動性的前提下，提高收益率。