溫家寶總理在廣西欽州，福建泉州、莆田、福州等地就經濟運行情況進行調研時説：“關於融資成本，其實我這裡坦率地講，我們銀行獲得利潤太容易了”（4月4日 中國廣播網）。

這段時期，上市銀行年報紛紛出爐後，把銀行業暴利爭論引入一個新高潮。筆者認為，銀行業暴利是一個不爭的事實，想否認也否認不了。已經公佈年報的工農中建交五大上市銀行，2011年利潤總額高達6808億元，佔四萬多家國有企業利潤總額的30%，佔118家央企利潤總額的55%，佔全國財政收入的6.6%，是三桶油的2倍多，號稱最賺錢的中石油利潤總額竟然比工商銀行少780億元，比建設銀行少390億元。這麼高的利潤不是暴利，還有“暴利”這個概念嗎？

銀行暴利是如何形成的呢？70-80%來源於貸款規模擴張，來源於存貸款利差；30-20%來源於包括收費在內的中間業務收入。而目前我國存貸利差政策是，存款利率不能突破上限，貸款利率設置了下線。也就是説，存款利率不能突破基準利率，貸款利率可以向上浮動。這種政策機制最有利於商業銀行。因為，銀行可以無限度擴大存貸款利差。本來涉及普通百姓的存款利率水平就低，卻不允許在基準利率基礎上上浮，百姓獲得存款利息收益畸少。存款是銀行賴以發放貸款的主要資金來源，成本卻非常之低。同時，貸款利率可以在基準利率基礎上向上浮動，銀行獲得較高貸款回報，借款者包括企業、個人成本畸高。銀行從存款人那裏獲得低成本資金，從借貸人那裏獲取較高回報。一筆貸款上附加的融資服務費、貸款手續費、顧問費等五花八門，銀行可以坐擁高存貸利差和各種五花八門所謂的中間業務收費收入，銀行獲利確實“太容易”。

需要強調的是，“銀行獲利太容易”不是商業銀行自己造成的。銀行作為特殊企業追求高利潤無可厚非，這是對股東負責，是在盡職盡責，是忠實履行自己的信託責任。“銀行獲利太容易”是現行金融制度、體制、機制導致的，根源在於金融壟斷，包括兩個方面：一是利率沒有市場化，資金價格定價非市場形成而是國家壟斷定價權。二是金融市場沒有放開，國家壟斷市場準入權。金融市場領域中缺少市場經濟中最活躍的一個重要力量：民營民間資本。正如溫總理所言：“少數幾家大銀行處於壟斷地位，只能到它那兒貸款才貸得來，別的地方很困難”。這呼籲我們必須加快經濟金融體制改革，從體制機制上解決銀行暴利、金融和國企壟斷等一系列問題。特別是在當前我國經濟下行壓力增大、一系列深層次問題愈加暴露情況等下尤為顯得重要。

筆者注意到，溫家寶總理在考察中，一海運企業老總彙報説，當前海運業出現“兩升兩降”現象：運量升、運價降，油價升、效益降。運輸物流行業是內外需的晴雨錶，這“兩升兩降”折射出我國當前經濟的困難狀況和嚴重問題。其中作為服務於實體經濟的銀行從整個産業鏈上攫取利潤太高是問題之一。

遏制銀行暴利，打破壟斷必須取得實質性進展。首先，從政策上解決銀行存貸款利差過大、收費過多過亂過高的問題。以筆者看，適度提高存款利率，適度降低貸款利率，通過“一提一降”存貸款利差，壓縮銀行利潤，讓利百姓和企業。當然，利率市場化改革必須儘快起步，最終必須通過打破國家一統資金定價權壟斷來解決根本問題。其次，打破銀行壟斷就要從放開民營資本興辦商業銀行作為突破口。這才能挑戰當前少數幾家大型銀行的壟斷地位，也是打破國家壟斷金融的關鍵。外資銀行都允許大舉進入中國，沒有理由不允許民營資本興辦銀行。再次，堅決防止重蹈“一放就亂”的覆轍。措施之一是放開民營民間資本進入金融領域從開始就要納入到專業正規的金融監管機構和範圍之內，民營民間資本興辦各類金融機構的金融監管、準入權不能放給地方政府或者以地方政府為主。

溫總理所説的“銀行獲得利潤太容易了”、“現在民營資本進入金融，根本來講，還是要打破壟斷”預示著遏制銀行暴利，給實體經濟讓利，以打破金融壟斷為主的經濟金融體制改革步伐將要加快，民營民間資本進入金融領域將會提速。無論是民間民營資本，還是現有金融機構包括大型銀行在內都要有這個思想準備和敏銳的洞察力。