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國務院鼓勵“以房養老”試點 多數老人不買賬

業內人士：以房養老應該更適合無子女孤寡老人

近日，國家發改委、民政部對外發佈《國務院關於加快發展養老服務業的若干意見》。作為金融養老、以房養老的方式之一，我國將試點開展老年人住房“反向抵押養老保險”，盤活老人住房資源，讓老人快速獲得更好的養老服務。

老有所養，是擺在中國面前的日益嚴峻的考題。養老金的缺口、養老體系的孱弱、養老産業的短腿，都成為掣肘中國養老事業發展的重要因素。養老制度調整已是箭在弦上的事情。剛出臺的《國務院關於加快發展養老服務業的若干意見》顯示，當前中國已經進入人口老齡化快速發展的階段，2012年底60周歲以上的老年人口已達1.94億，2020年將達到2.43億，2025年將突破3億。此前更有數據説，到2035年，我國就會成為“超級老齡社會”，每兩個勞動人口就要供養一個老人。養老要過緊日子，這已經是現實所迫的共識。

從這個意義上説，觀照養老路徑選擇，既不能斷章取義，也不能脫離國情，而應該在責權利對等的基本原則下，穩妥選擇適宜的辦法。

以房養老，也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”，是指老人將自己的産權房抵押或出租出去，以定期取得一定數額的養老金或接受老年公寓服務的一種養老方式。這種方式于上世紀80年代中期由美國新澤西州勞瑞山的一家銀行創立，此後歐美、新加坡等國多有實踐，確實為健全養老産業、構建健康的養老格局起到了積極作用。

選擇以房養老來補充或健全養老體系，起碼有三個價值：一是解決養老金捉襟見肘的眼前之困，改變財産傳承觀念。政府養老與社會養老，是不可偏廢的兩個部分，包括高福利國家在內，世界上沒有哪個國家單靠財政投入就能把養老産業做大。鼓勵“以房養老”，有利於逆轉社會資源代際傳承的慣性，鼓勵後賦努力，體現公平博弈的精神。

二是盤活存量房資源，理論上有益於增大房屋市場的供給量，從供求關繫上對高房價形成一定的倒逼作用，順帶著在一定程度上緩解高房租等地産癥結，從消費預期上改變樓市資源賣方市場的格局。

三是調動市場機制，以商業規則完善中國社會的現代養老體系。民政部社會福利和慈善事業促進司司長詹成付介紹説，目前我國現有的4萬多家社會養老機構中，公辦養老機構所佔比重超過70%，不少公辦養老機構效率低下，管理不善。養老服務業的改革，要改的首先是社會養老機構的運營主體。以房養老等形式的豐富與發展，將逐步使社會力量成為提供養老服務的主體，政府角色從養老服務的直接供應方，轉變為服務購買方和監管方。

“窮則變，變則通，通則久”。只是，社會制度的任何變化，總不可能一步到位。在明確以房養老優勢的同時，客觀而言，也當對其前提與要求有所體察：一方面是政策環節亟待跟進，比如銀行、保險等商業金融機構對國內房地産市場價格中長期走勢、人均預期壽命等關鍵因素的難以預測；另一方面，也要照顧到國人在房産問題上代代相傳的傳統觀念。

可見，真要推進並實施好以房養老政策，配套的制度設計還有很長的路要走。