本報漫畫謝瑤

　　寧波市民楊先生5年前棄用的工資卡莫名其妙欠了5分錢，如今他不但要為此償還銀行694.96元，還被列入央行個人徵信系統不良信用顧客名單，無法辦理信用卡和貸款。對於5分錢欠款，發卡行客服4日作出了模棱兩可的解釋；對於信用不良記錄，央行寧波市中心支行建議楊先生向發卡行提出申辯，或向央行提出異議，由該行進行調查。

　　□卡主

　　被睡眠工資卡坑了

　　據寧波市民楊先生4日介紹，5年前，他的一張銀行卡莫名産生了5分錢欠款，如今超限費、滯納金、利息已經滾到了694.96元，他則被列入了央行個人徵信系統不良信用顧客名單。“再沒錢的人，也不會窮到去欠銀行這點錢啊。”

　　楊先生説，那是一張“睡眠工資卡”，5年來一直沒用過。2006年，他在寧波北侖一家公司上班時，公司集體辦理了這張貸記卡，沒有透支功能。2007年1月19日，公司打入一筆工資後，就給員工換了工資卡。到2007年9月份，楊先生把貸記卡裏的錢都取出後，就再也沒用過這張卡。

　　今年9月初，楊先生去交通銀行申辦信用卡被拒，對方稱他在央行個人徵信系統中有不良信用記錄。楊先生隨即到貸記卡的發卡行討説法，要求撤銷他的不良信用記錄，對方含糊地稱他未及時還款。

　　5分錢欠款名目不清

　　楊先生出示的今年9月24日在中國人民銀行寧波開發區支行打印的個人信用報告顯示，他共有3個賬戶，其中一張産生過逾期的貸記卡，信用額度為0，已使用額度也為0。最近5年內，這張卡有35個月處於逾期狀態，逾期均超過90天。

　　楊先生出具的那張貸記卡的歷年交易明細單顯示，該卡僅在2007年1月19日有一筆1438.18元的工資收入，但沒有任何取款明細。

　　可2007年9月25日，楊先生的工資卡賬單上突然出現了一筆1.05元的欠款，其中1元錢是超限費，5分錢名目不清。

　　□發卡行

　　給三種説法均不靠譜

　　4日，對於這張信用額度為0的貸記卡，為何出現5分錢欠款一事，該卡發卡行的全國客服熱線工作人員一直沒能解釋清楚：一會兒説這可能是顧客超限取款産生的；一會兒説這張卡透支額度為1分錢；一會兒又改口説可能是查詢産生的費用。

　　1.超限取款

　　就第一個説法，客服解釋説，超限費主要來源是“刷爆卡”，即透支超過卡片本身的額度。根據央行規定，銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在核準額度的110%，持卡人可以超出信用卡額度刷卡消費。

　　但楊先生打印出來的個人信用報告顯示，該卡是透支額度為0的信用卡，且已透支額度也為0，説明這張貸記卡不存在超限取款。

　　2.透支額度1分錢

　　對於第二種説法，記者提問，1分錢的透支額度，可以給顧客帶來什麼實惠？工作人員表示無法回答。

　　3.查詢收費

　　最後銀行客服説，因查詢被收費的可能性比較大。但據了解，跨行查詢要收費，而且收費標準也遠不止幾分錢。

　　另外，楊先生的工資卡賬單出現了一段空白交易記錄，客服也無法給出合理解釋，只表示這可能是系統故障，請楊先生到這家商業銀行寧波分行了解具體情況。

　　□人民銀行

　　建議提申辯或異議

　　“5年下來，5分錢的欠款已經滾到了694.96元，這錢我已經還上了，但是，我的個人信用有了污點，對生活影響很大。”楊先生説，他原本想今年買套房子，可現在連信用卡都辦不出來，更別説房貸了。

　　記者從中國人民銀行網站了解到，個人徵信系統新版信用報告逾期記錄的“有效期”為5年。據此，楊先生從2009年10月至今有3年的不良記錄，他至少還有2年仍存有不良記錄。

　　中國人民銀行寧波市中心支行徵信管理科工作人員表示，就楊先生的情況而言，如果屬商業銀行過失，導致顧客産生不良信用，個人不良信用記錄可以刪除。他建議楊先生向當事商業銀行提出申辯，請銀行出具産生不良記錄的證據；或向中國人民銀行寧波市中心支行提出異議，人民銀行會對相關銀行進行調查了解。