透支46個月後 低保家庭遭遇“鉅額”催款

　　信用卡欠2000元“滾”成2.3萬

　　本報訊（記者戴維 王丹妮）  信用卡透支46個月後，原本2000元的透支金額翻到2.3萬元。昨天，吃低保的殘疾人張師傅被兒子信用卡的“鉅額”催款單嚇住了。

　　張師傅和妻子每月的低保加起來僅660元，已25歲的獨子張龍長期失業在家。每天早上7點不到，張師傅夫婦就會推著報攤，來到漢陽龍陽大道邱家大灣車站。

　　10月9日，2名陌生男子送來一張銀行的催賬單，説兒子張龍因透支信用卡，截至今年7月26日，已欠銀行20710.85元，如果此後3天再不歸還，銀行會採取法律手段。而這筆錢張家要數年才存得下來。

　　4年前，張龍當銀行保安時申請了一張可透支2000元的工商銀行信用卡，並如實留下地址和手機，多次刷卡消費後，“我想收到對賬單後再還款，但一直沒收到賬單和短信，時間一長就忘了。”

　　在工行湖北省分行營業部牡丹支行資産管理部，記者了解到，截至昨天，張龍已有46個月沒有還款，加上滯納金和罰息，欠款已經漲到了23396.31元。銀行還解釋稱，張龍在辦卡之初選擇了自行前往銀行領取對賬單，也沒有開通短信服務功能，因此才沒收到對賬單，銀行是在按合同辦事。因張龍換了手機，拆遷搬了家，銀行通過催賬公司才找到張師傅。

　　銀行提醒：每名信用卡用戶都應及時還款，不能一欠了之。

　　雖然知道兒子有錯，但張師傅還是希望銀行能夠減免他們的費用，同時希望社會上的好心人能夠給予他們幫助。

　　2000元怎麼“滾”成2.3萬元

　　張龍透支2000元後，每月的滯納金應為他最低還款額的10%，一開始每月滯納金僅有幾十元，累計的滯納金被計入下月應還款項，下個月最低還款額自然上升，滯納金也隨之上漲。46個月間，張龍沒有一次還款記錄，最終他每月的滯納金漲到了銀行“封頂價”——500元。記者從銀行打出的單據看到，從2011年5月開始，張龍每月的滯納金就已達到了500元，46個月的時間，僅滯納金就超過了1.6萬元。

　　另外，張龍透支的2000元被按每天萬分之五來計算利息，如果一直不還款，上個月的罰息金額會累計到下個月，也會被算作本金計算利息。稍加計算可知，張龍第一個月的罰息金僅為30元，然而，截止到今年10月1日，罰息已經漲到了337元。

　　罰息加上滯納金，使得46個月間，張龍從欠銀行2000元變為了欠銀行2.3萬元，翻了11倍還多。

　　避免信用卡罰息

　　應使用“三寶”

　　昨天，記者採訪銀行業內人士，他們紛紛表示，避免罰息，持卡人不妨用上“三寶”：首先，開通短信賬單，記賬日和還款日均會有短信提醒。其次，開通網上銀行的轉賬匯款功能，可以隨時隨地還款；另外，將信用卡與工資卡、儲蓄卡捆綁，讓銀行自動去劃款，可以省去每次還款的麻煩。

　　業內人士還提醒，使用信用卡要注意以下危險。

　　1、刷卡玩“失蹤”有可能坐牢

　　我國《刑法》規定，對於信用卡惡意透支者可追究刑事責任。

　　所謂“惡意透支”，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還透支款或者在大量透支後潛逃隱瞞身份、以逃避還款責任的行為。

　　2、有最低還款額但其餘得按18%年息來還

　　在選擇最低還款額之後，雖能夠繼續享用循環信用，但不再享受免息還款待遇，且銀行將按照刷卡全額來收取利息。銀行將從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五來收取全部消費金額的利息，即年息高達18.25%。

　　3、少還1元錢也會被全額罰息

　　小心有銀行對於信用卡透支採用的是全額罰息。以信用卡透支1萬元為例，在還款日前只還了9999元，還有1元沒還。如果執行的是“全額罰息”，逾期的利息仍要按照1萬元的萬分之五計算，一天得繳利息5元；如果僅以未清償部分計算，一天的利息只有0.0005元，二者相差萬倍。（記者 戴維 王丹妮）