怎麼跟我簽字的賬單不一樣呀，多收了60多美元？趙小姐是“旅遊達人”，出境旅遊偏好于網上預訂。春節前，趙小姐在一家有名的國際網站上預訂了泰國的酒店，共用信用卡支付了一筆金額為637.67美元的費用。回來後不久收到銀行信用卡對賬單，核對賬單發現，這筆交易的扣款金額為700.12美元。多收62.45美元，是原始簽單總額的9.8%。

　　無獨有偶，春節期間去美國旅遊的滿女士也遇到相同問題。滿女士當時在美國一家商店刷卡消費了361美元，前幾天去銀行還款時發現需還款金額為377美元，憑空多出了16美元。“當時刷卡時我還跟商戶強調刷美元，打算回國後直接還美元。這16美元的費用到底是哪兒來的呢？”滿女士致電銀行信用卡客服電話要求調查。

　　一次刷卡收兩次兌換費

　　巧合的是，這兩位持卡人所持信用卡均為某股份制銀行發行的visa和銀聯雙幣信用卡。記者昨天致電該銀行信用卡中心，該中心相關人士解釋説，這是一種通過境外收單行將交易貨幣直接轉換為以持卡人本國貨幣結算的交易類型，區別於境外銀聯線路的信用卡交易。由於人民幣是非自由兌換貨幣，根據外匯管理政策規定，該交易須記入持卡人美元賬戶。此外，這種交易類型為境外收單行單方面將境外交易轉換為人民幣交易，國際卡組織與發卡行均需以美元進行結算，因此持卡人實際結算金額會存在匯差並會産生相應的貨幣轉換費。

　　也就是説，趙小姐和滿女士刷卡美元結算當時已經換算成人民幣了，回國還款時銀行又以人民幣兌換美元。一趟境外購物和住店，卻被商家和銀行收取了兩次貨幣兌換費用。

　　“動態貨幣轉換”或高達10%

　　分明是一筆費用，為何會被收取兩次貨幣轉換費？一家商業銀行信用卡部總經理昨天告訴記者，這兩筆應該都是境外dcc(dynamic currency conversion)交易，即“動態貨幣轉換”。這是國際卡組織為持卡人提供的一種服務，即持卡人可選擇商戶所在地的貨幣為支付幣種，也可選擇自己的賬單幣種作為交易的支付幣種。

　　在趙小姐案例中，網上預訂商戶認為客戶是中國的，卡片賬單幣種應為人民幣。在未事先告知客戶並取得客戶同意的情況下，將交易的支付貨幣轉換成人民幣，為客戶主動做了筆dcc。但銀行的境外交易賬單幣種其實是美元，人民幣經國際組織又折回了美元入賬，而最終入賬的美元金額大於原標價美元金額。

　　“動態貨幣轉換應該是2007年初從美國開始推廣，主要是國際卡組織為了平衡收單行、商戶和發卡行之間的利益。”不過該銀行信用卡部總經理也認為，由於貨幣轉換費用是由當地收單行和商戶自己來定，有的國家或是有些地方商家費率就相對比較高。比如芬蘭有商戶的貨幣轉換費率高達10%。此外，在發卡行收到賬單後，有的銀行還會再加上自己的利潤。

　　發卡行、收單行、國際卡組織以及商戶的利益最大化了，損壞的卻是消費者的利益。一次消費兩次貨幣轉換，都需要持卡人買單。

　　費率損失可追回

　　該銀行信用卡部總經理表示，根據國際規定，商戶必須事先詢問持卡人是按當地幣種結算還是按本國幣種結算，必須經持卡人同意後方可進行dcc交易。像滿女士在刷卡消費時提出了以美元結算，而商家可能依然為了自己的利益把美元兌換成人民幣。據此規則，發卡行是可以為滿女士和趙小姐向收單行提出申述並挽回交易損失的。

　　持卡人有權拒付賬單

　　就滿女士刷卡消費簽收單的金額是361美元，而收到的賬單卻是377美元這種情況，滿女士是有權拒付賬單的。一位銀行卡業內人士上午告訴記者，持美元人民幣雙幣卡在美國消費，本身是沒有任何貨幣轉換費用的，不管當時是商戶多收錢還是發卡行多收錢，滿女士絕對有權拒付。如果已經付賬，也可以通過發卡行追回多付的款項。本報記者 熊焱 D051

　　提醒

　　通常dcc交易簽單會列示兩個幣種及折算匯率，同時有表述交易金額被轉換的字樣。持卡人刷卡消費在簽字確認時，應仔細辨認簽單上的説明，發現問題及時提出，要求商戶當場撤消；如是網上交易，在確認交易前應仔細分辨網上商戶條款，儘量避免在確認後才發現有問題而導致損失。另外，持卡人在信用卡還款前還應仔細核對刷卡金額和還款金額，避免不必要的損失。熊焱 D051

　　背景

　　dcc交易涉及貨幣轉換且轉換費用構成消費總金額的一部分，因此，最後計入持卡人信用卡賬戶的清算金額會比用當地貨幣表示的實際交易金額高。因為dcc交易的貨幣轉換費用要高於普通信用卡境外交易所使用的貨幣轉換費用。鋻於此，VISA和MasterCard國際組織都規定，發卡銀行可以根據上述情況為理由向收單銀行提出拒付，維護持卡人的合法利益。另外，持卡人也應在消費單上簽字時多加留意。熊焱 D051

　　有話要説

　　楊澤民：銀行支付有很多隱性費用，消費時一定要了解清楚。

　　沙小易説道：出境遊增多，各方都盯住了中國百姓的錢袋子。大家一定要做好功課，捂住錢包。

　　貓公公(627761175)：吃一塹長一智，加強自我學習吧。

　　金閎偉：看來處處是陷阱！我們這些“老土”只有洗乾淨脖子等著挨宰。

　　西四牌樓(402038968)：銀行的手續費太多了，讓人眼花繚亂。

　　284043473：商戶與銀行都要説明白，否則就有欺詐嫌疑。

　　大灰狼(774854510)：和海南天價菜單相比，小意思啦。