中國銀監會昨天公佈了《商業銀行理財産品銷售管理辦法》草案，向社會各界公開徵求意見，要求商業銀行進一步加強理財業務風險管理，提高合規銷售水平，防止誤導銷售，最終實現“將適合的産品賣給適合的客戶”。銀監會還首次明確了私人銀行的門檻是600萬元人民幣金融資産。

　　值得注意的是，昨天有消息説，銀行違規操作引發風險，理財亂象遭銀監會批評。據介紹，這六項被點名的違規操作包括：同業存款存放本行、購買他行理財産品、投向政府融資、繞過信託做信託受益權産品、委託貸款理財産品、票據資産理財産品。銀監會指出，這些違規操作已成為繞過監管的吸存手段，將影響存貸比指標的考核。

　　銀監會表示，考慮到部分商業銀行需要根據《辦法》的規定進行系統改造和修改內部規章制度，《辦法》擬自2012年1月1日起施行。

　　現有理財業務存在問題

　　銀監會認為，部分商業銀行理財業務在宣傳銷售文本管理、産品風險評級、客戶風險承受能力評估、銷售管理、銷售人員管理、銷售內控制度等方面還存在一些薄弱環節，甚至存在誤導銷售和錯誤銷售等情況，使客戶合法權益和商業銀行聲譽受到損害，不利於商業銀行理財業務的健康發展。

　　因此，《辦法》從三個方面做出明確規定：一是要求商業銀行必須在理財産品銷售文件中製作專頁風險揭示書，內容至少應包括風險提示語句、産品類型、産品風險評級及適合購買的客戶評級、示例説明最不利投資情形和結果、客戶風險承受能力評級、風險確認語句抄錄等。二是要求商業銀行必須在理財産品銷售文件中製作專頁客戶權益須知，內容至少應包括辦理理財産品的業務流程、客戶風險承受能力評估流程及商業銀行進行信息披露的方式、渠道和頻率等內容。三是要求商業銀行按規定對理財産品進行風險評級，對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的産品賣給適合的客戶。

　　600萬資産可入私人銀行

　　銀監會根據我國商業銀行理財業務發展實際，參考其它國家和地區的經驗，在廣泛聽取中外資銀行意見的基礎上，在《辦法》中將個人高端客戶分為私人銀行客戶和高資産凈值客戶。

　　其中私人銀行客戶是指金融資産達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。而高資産凈值客戶則是滿足下列條件之一的商業銀行客戶，單筆認購理財産品份額不少於100萬元人民幣的自然人；或者認購理財産品時，個人或家庭金融資産總計超過100萬元人民幣的自然人；或者個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣的自然人。高資産凈值客戶標準與國內集合信託計劃合格客戶標準基本保持一致。