民間標會是一種根據個人融資需求而設立的群眾性互助組織，在我國沿海地區廣泛存在。然而，近年來，民間標會逐漸變味，開展一些以高回報為誘餌，向社會公眾廣泛吸納資金的非法融資活動。當高額回報無法接續，即發生“倒會”事件。自今年8月以來，福建福鼎市點頭鎮陸續發生民間標會“倒會”事件，並引發“多米諾骨牌”效應，波及周邊鄉鎮。一名參與人員因被逼債跳樓自殺。當地政府稱“倒會”涉及會眾6000多人，資金規模1.9億元左右《經濟參考報》記者日前赴福鼎進行了調查。

　　“多米諾骨牌”倒下是遲早的事

　　楊德玲是點頭鎮一家海鮮酒店的老闆，在朋友的勸説下，他參加了此間盛行的民間標會“投入的資金有七八十萬元。有三單是會首，七單是會腳。”楊德玲説，“剛開始還比較正常，後來利息越標越高，利息就還不了了，最後連本金都要不回來了。”

　　點頭鎮的標會“倒會”始於今年8月份。據點頭鎮鎮長詹照育介紹，今年8月份以來，受銀根緊縮及周邊個別地區“倒會”影響，加上少數參會人員的惡意透標，部分人員的資金鏈斷掉，點頭民間標會問題開始凸顯，特別是8月20日，個別會首出現“倒會”並引發“多米諾骨牌”效應。

　　民間標會，古稱“互助會”，在我國由來已久，是群眾在親友之間通過互助來積少成多，籌措資金的理財方式。一個標單由一個會首和數名會腳組成，以一個有10人參加的“月標會”為例：每人每月繳納1000元，總共産生1萬元的基金；由參加者“競標”，出利息最高的“會腳”可以拿走這1萬元自由支配，然後每月付給“會腳”們相應的本金和利息；每月標一次，直到每個人都“競標”過一次。

　　這個標會的週期是10個月“會首”在中間充當“服務者”角色，負責資金的籌集和發放，同時也獲得相應的資金無償支配權。通行的準則是“會腳”們第一次交納雙份會費，一份作標會費用，另一份由“會首”使用，直到週期結束後歸還。

　　“參會人員被利益衝暈了頭腦。”點頭鎮人民調解員陳德進説，一開始利息還比較正常，後來就越來越高了，造成資金缺口越來越大，“倒會”只是一個時間問題。在“倒會”發生後，部分群眾情緒比較激動，要求政府出面幫助討錢。

　　傳統標會“變味”成非法融資

　　“別人欠了我10萬多元，我欠了別人也有10萬多元。標會的資金應該是用來做生意的，但後來利息太高，有些人就專門賺利息了，一些人就把標會的錢拿來揮霍。”參加民間標會的海産養殖戶陳常伍這樣説。

　　詹照育説，點頭鎮是茶鄉，茶農、茶企比較多，短期資金需求比較大，而金融部門又沒有辦法滿足，因此民間標會就比較發達。標會在點頭鎮主要用於民間籌措資金髮展茶葉、蔬菜和海上養殖等生産經營活動。

　　“從銀行很難貸到錢，房子沒有房産證，根本沒有辦法辦理抵押，即使能貸到款，也要等很長時間。”楊德玲説，“從標會裏標錢，既方便，又很快。”

　　但在高額利息的誘惑下，民間標會愈演愈烈，直至走向它的反面。“前兩年標金很低，利息也比較正常，到去年下半年，就不正常了，有時一個月投一萬塊，利息就有一、兩千元。這樣下去‘倒會’是遲早的事。”楊德玲説。

　　據了解，隨著點頭鎮的民間標會越做越大，連其周邊鄉鎮，如白琳、潘溪、福鼎城區等地區的人也將錢投進來。

　　詹照育坦言，到後期，點頭的民間標會逐漸演變成以高回報為誘餌，向社會公眾廣泛吸納資金的非法融資活動。雖經地方黨委政府教育、勸導，但受高額利息的誘惑，許多群眾依然抱著僥倖心理，我行我素。

　　陳德進説，部分參與人員惡意透標，將從標會裏標來的錢用來購置房産、車輛，揮霍掉，甚至不排除用於“六合彩”賭博。

　　緊急處置“倒會”事件

　　福鼎市在民間標會“倒會”發生後，立即成立民間標會清理整治小組(簡稱“清會辦”)，進駐點頭鎮開展標會清理整治工作。

　　據“清會辦”介紹“清會辦”遵循“政府引導、群眾自主清理償還”的原則，組織動員會首和已標會腳盡職履責、及時退款，不能全額退款的，由涉會人員自行簽訂欠款還款協議。同時，公安部門加大打擊力度，對大的會首和惡意透標的會腳進行控制，目前已控制了21人。並將對不如實登記會單數、不如實申報個人資産並造成嚴重後果的會首；惡意透標、數額較大且回避、逃跑或故意隱瞞、私自轉移資産的會首和已標會腳；被通知歸案而不歸案、應配合清會而不配合的會首和已標會腳；挑起事端、煽動鬧事以及窩藏、包庇參會犯罪嫌疑人或為他人轉移資産提供方便，應退款而不退款的有關人員等加大打擊力度。

　　另外，福鼎市將加強資産查處力度。對會首和已標會腳的資産採取查控措施，及時凍結有關人員銀行賬戶，督促及時全額收回以本人或他人名義饋贈的款物、外借的資金和參與投資，並採取措施嚴防資産賤賣。

　　“倒會”事件敲響民間融資警鐘

　　福鼎市點頭鎮民間標會的“倒會”事件，不僅重創當地的經濟，對當地的社會秩序也造成一定的影響。數年前，同屬寧德地區的福安市也曾發生“倒會”事件，引起社會的廣泛關注。有關專家認為“倒會”事件屢禁不止敲響了民間融資的警鐘。

　　群眾血汗錢拿不回來

　　一名參會人員因為欠了數百萬元，在被逼債的情況下跳樓自殺，一些群眾將這名參與人員的屍體抬到鎮裏，引起比較多群眾圍觀。還有一些人組織QQ群，通過網絡途徑聚集，一些會首的家被砸。

　　“民間標會對群眾生産生活影響很大。”楊德玲説，本來老百姓口袋裏就沒有多少錢，而且參加的人員大部分是中下層的群眾，原來想賺點利息，現在連本金都輸掉了。“好多人在大街上哭。”

　　部分群眾情緒激動的説，這次“倒會”的風波如果沒有處理好，全鎮一半以上的家庭將受影響。辛辛苦苦一輩子的積蓄就這樣被吃掉，難以想象會有多少家庭會家破人亡，多少人會走上絕路。

　　“我媽媽有9萬塊錢的血汗錢到現在一分也沒有拿回來。”一位不願透露姓名的群眾説，“點頭是茶鄉，本來群眾生活都不錯，這種小康的生活被幾個大會首害得個個都欠債。”一位當地群眾説“老爸老媽辛苦一輩子才存那麼點錢，投進標會全沒了，看見他們難受的樣子，我真的沒辦法形容，快崩潰了。”

　　《經濟參考報》記者在網上輸入“點頭標會”，出現了將近8萬條的網頁。在天涯、貓撲等網絡論壇，不少網民反映，因為加入標會，造成數萬、數十萬元的錢要不回來。

　　據了解，當前政府還處於摸底調查的階段，主要讓群眾通過內部清算，還款協商進行自清自理。楊德玲説，這樣做存在很大困難，因為大家都是這種心理，“別人不還給我，我也不還給別人”，現在老百姓希望政府出面，讓欠錢的還錢，有財産的拍賣財産，沒有財産的就去坐牢。

　　“資金鏈斷了，就存在一個清償的問題。”陳常伍説，“很多人都是三角債，甚至多角債，如果資金少，可以先墊付，但有些多達上百萬元，肯定墊付不了。”

　　陳德進透露説，一名參會人員因為欠了數百萬元，在被逼債的情況下跳樓自殺，一些群眾將這名參與人員的屍體抬到鎮裏，引起比較多群眾圍觀。還有一些人組織Q Q群，通過網絡途徑聚集，一些會首的家被砸。

　　三角債、多角債考驗政府

　　民間標會十分複雜，許多參與人員身兼會首和會腳的雙重身份，形成了許多三角債甚至多角債。政府清理存在困難，存在“死灰復燃”的可能。

　　在“倒會”事件發生後，當地政府十分重視，立即介入以求妥善處理。但《經濟參考報》記者採訪了解到，民間標會十分複雜，許多參與人員同時身兼會首和會腳的雙重身份，形成了許多三角債，甚至多角債。政府清理存在困難，存在“死灰復燃”的可能。

　　詹照育説，現在政府已經發佈了《關於堅決制止涉及點頭民間標會會首、透標會腳轉移隱匿資産的通告》、《關於加快推進點頭民間標會工作的新通告》，並對每個會首所建的每一單會的起訖時間、納會金額、參會人數等信息，以及會首的財産情況進行收集登記統計。但清理民間標會肯定是一個長期的過程。

　　民間標會“倒會”影響巨大，而政府如果提前介入也面臨困境。“這一、兩年來，由於銀行緊縮銀根，貸款門檻很高，民間標會這種形式緩解了資金的壓力，在利息正常的情況下，是具有積極意義的。”詹照育説，“但政府應該如何加以規範，防止這種民間融資互助演變成為非法融資活動是一個難題。”

　　據福鼎市“清會辦”介紹，當地政府始終關注點頭鎮民間集資標會治理，去年8月份點頭民間集資標會個別單會難以接續、問題初露端倪之際，即主動介入、研究對策。在今年3月份茶青收購高峰期，市、鄉兩級黨委、政府積極教育勸導群眾不參與或逐漸脫身非法標會；4月份，又把治理點頭鎮民間集資標會“倒會”納入重點整治範圍。

　　但一系列的預防措施，仍然沒有能夠阻止今年8月份的“倒會”“我們希望能夠實現‘軟著陸’。”陳德進説“但在已經變成非法融資的情況下，政府介入也存在顧慮，如果政府介入，標會資金鏈斷裂，出現‘倒會’，參會人員很可能會來找政府算賬。”

　　民間融資須健康發展

　　在銀行利息偏低、缺乏實業投資渠道的大環境下，當一些打著高利率幌子的標會出現時，對群眾就會形成一定吸引力，於是形成“興起-倒會-再興起-更大規模倒會-新一輪興起-再倒會”的怪圈。

　　近年來，全國各地發生多起民間融資崩盤的事件。數年前，福建福安市、浙江寧海市等地也曾發生過大規模的民間標會“倒會”事件，對當地的生産生活秩序造成嚴重的影響。廈門大學教授陳善昂、浙江大學教授史晉川等有關專家認為，福建、浙江、廣東等地民間資金充裕，應對民間標會這種民間融資形式加以嚴格規範和引導，防止這種現象反復發生。

　　專家認為，民間標會如果僅限于互助性質，數額不大，並用於生産和生活，無可厚非。但一些標會已超出了互助性質，成為一種金錢遊戲，有的已經成為會頭詐騙的工具。但標會屢禁難止，在嚴厲的壓制之下，依然有旺盛的生命力。在銀行利息偏低、缺乏實業投資渠道的大環境下，當一些打著高利率幌子的標會出現時，對群眾就會形成一定吸引力，於是形成“興起-倒會-再興起-更大規模的倒會-新的一輪興起-再倒會”的怪圈。

　　有關政府官員説，標會是一種傳統的民間融資方式，一般在親朋好友之間進行，政府也難發現。這與目前大環境有關，一方面標會作為民間融資的一種，在互信的基礎上，能夠到達銀行信貸無法覆蓋的空白領域，有效緩解了中小企業和部分民眾資金緊張的局面，另一方面銀行利息低，為防通貨膨脹，民間富餘資金尋找出路，一些人為了追求高利息，肯定也面臨高風險。出了問題，就找政府解決。

　　專家認為，民間標會的盛行與銀行資金的緊縮有很大關係。因為中小企業以及民間創業者很難通過現有的金融渠道得到融資的滿足，而福建、浙江、廣東等地的民資比較充裕，所以，民間標會這種民間籌資方式才非常盛行。要從根本上消除民間標會的土壤，金融部門應加大對有關産業的扶持力度，在控制風險的基礎上提高資金髮放量和方便程度。

　　目前，政府對於民間標會這種正規金融體系之外的民間融資尚缺乏有效的監管。專家認為，民間融資是金融體系必要的有機組成部分，政府應積極引導民間金融利率合理定價，化解當前民間借貸風險；對民間融資的管理宜疏不宜堵，不能一棍子打死，應在法律上為民間融資正名，明確民間融資的法律定位和相關法律問題，積極引導民間融資健康發展。另外，要加強對群眾的宣傳教育，引導群眾意識到民間標會存在的風險。