本報海南博鰲4月3日電（記者任明超）近期，國內各地銀行業存款增速下降的新聞頻頻曝光，褒貶不一；國務院啟動溫州金融改革試點亦引發廣泛關注。在今天舉行的博鰲亞洲論壇“民間金融與銀行業的開放”分論壇上，招商銀行行長馬蔚華認為，銀行存款增速大幅下降是件好事，而溫州試點將使金融市場多元化。

　　“去年整個中國銀行業的存款只增長11.9%，少增加存款5000億以上，這比前10年的平均數要低8.5個百分點，而且今年前兩個月仍然延續這樣的趨勢。”招商銀行行長馬蔚華列舉銀行業的存款現狀，接著分析説：“這説明在我國銀行體系外有一個比較活躍的金融市場，它回報率比存款高，標誌著我國金融市場的進步。如果錢都存到銀行，整個社會融資全靠銀行解決，這肯定解決不了問題，特別是大量小微企業融資難的問題。”

　　馬蔚華認為，一個多層次的金融體系，有銀行是必要的，但是光有銀行也不能完全解決民間融資的問題，它需要多層次，既有大大小小的銀行，又要有各種各樣的民間金融機構。如果像過去那樣90%以上、現在80%以上社會融資全靠銀行的話，風險是在銀行身上，也是在國家身上。因此，解決目前我國民間金融困局的關鍵在於建立多元化金融體系和推行利率市場化。

　　中國民營企業聯合會會長保育鈞認為，我國要儘快修改和完善《商業銀行法》等相關金融法規，以明確民間資本和小額擔保公司進入村鎮商業銀行的具體門檻，二是實行利率市場化，三是要建立村鎮商業銀行存款保險機制，“要不然誰敢把錢存到民間資本的小銀行”。

　　馬蔚華認為民間金融機構，特別是民間私人借貸的存在有其合理性，“有許多民間金融機構能夠輕鬆解決的問題而銀行卻很難解決，比如在信息對稱方面，面對眾多的只需十幾萬元的小微客戶，由於成本過高銀行沒辦法一個個審核清楚，但是同一個地區的民間借貸，因為地緣、血緣、人緣的關係，借方、貸方對彼此信息一目了然。而且在銀行操作規律中，自然人的信用比法人信用要好得多。再有，民間私人借貸議價能力也很強，一拍即合，你能承擔，我能給，他就定價了，這都是銀行和客戶不能解決的”。

　　美銀美林集團總經理劉二飛覺得在金融市場方面，我們應該重視和尊重大量小微企業的融資需求，在銀行無法為小微企業提供貸款的狀況下，逐漸發展高收益債券市場來吸收資金與銀行競爭，促使銀行改善經營、增強風險評估和議價能力，形成各種金融機構相互競爭的良性互動。

　　日本歐力士融資租賃有限公司董事長宮內義彥介紹，在日本有很多非銀行貸款機構，也就是人們通常所説的“影子銀行”，專門服務小微企業，幫助它們從銀行批發貸款，批發貸款和資本市場融資是兩種不同的融資方式。另外每個銀行也有自己的金融公司，針對於不同的客戶提供不同的融資方式。

　　“由於我們思想觀念、法律制度和市場的種種原因，過去民間借貸一直在地下進行，需求和風險的矛盾一直沒能很好解決。這次國務院決定在溫州搞試點，就是想讓這些民間借貸從地下走出來，從野蠻成長變成陽光下理性成長。”馬蔚華堅信，民間借貸是銀行業不可替代的補充，溫州民間金融試驗絕不是把民間借貸和小額擔保公司都變成銀行，這樣又會出現市場空缺。他覺得試驗是要使金融市場多層次化，既要滿足需求，又要減少公眾所要承擔的風險。

　　對於如何防範民間金融放開後所産生的監管風險，保育鈞認為，應該將“一行三會”的垂直監管和地方監管結合起來，賦予地方金融機構更多權力，讓它們去負責、去試驗、去監管，同時要做到責和權相結合，明確地方的監管責任。