記者 秦亞洲 鄭州報道

    近年來，鄭州市多家投資擔保公司以投資擔保為名，打著理財的幌子鉅額吸儲、非法集資，近期已經無法按期承兌儲戶本息，昔日熱鬧非凡的鄭州投資擔保業，部分企業如今已陷入困境。

    投資擔保為名 非法集資為實

    鄭州市政府調查顯示，鄭州市投資擔保行業中存在部分擔保機構虛假注資、抽逃資本金的現象。有的公司通過不法渠道虛假註冊資本金，有的擔保機構通過公司之間相互拆解資金的方法抽逃資本金。同時，大量擔保公司從事民間高息借貸、直接向企業發放貸款或提供融資，對一些急需資金的企業發放經營性貸款，收取高額利息，拉款攬儲，違法高息理財。

    鄭州市政府調查顯示，截至2011年底，在鄭州市工商部門註冊登記的投資擔保公司共約500余家，部分公司由於資金鏈斷裂或者涉嫌詐騙敗露等原因，無法按期承兌儲戶本息。受此影響，一些合法經營的投資擔保機構也發生了不同程度的擠兌。

    根據2010年3月中國銀行業監督管理委員會、國家發展和改革委員會、工業和信息化部、財政部、商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局聯合出臺的《融資性擔保公司管理暫行辦法》，融資性擔保公司不得從事吸收存款、發放貸款、受託發放貸款、受託投資等活動。

    但是，鄭州市部分投資擔保公司違反國家規定，直接吸收資金，違規經營。他們直接從事民間高息借貸、直接向企業發放貸款或提供融資，對一些急需資金的企業發放經營性貸款，收取高額利息，拉款攬儲。

    個別投資擔保公司則涉嫌以詐騙為目的，在高息攬儲的同時轉移資産。以河南寶銀投資擔保有限公司為例，這家註冊資金只有3000萬元的公司，通過刷卡吸儲公眾存款，兩個月內刷卡金額5個億，目前仍有2.84億元沒有兌付，涉及客戶800余人。

    鄭州市政府派駐的工作組調查顯示，這家公司法人謝某某以個人名義在農業銀行、中國銀行、工商銀行、興業銀行等8家銀行共開設31個銀行賬戶，但是賬戶餘額僅16048元，其中20個賬戶餘額為0。工作組的結論是：謝某某給客戶的承諾全是謊言，根本就沒想償還投資客戶的資金，是一個十足的騙子。

    種田農民當法人 非法吸儲數億元

    記者調查發現，許多投資擔保公司註冊後，均發生過法人代表變更、股權變更和辦公地址搬遷等行為。一些高息吸儲上億元的投資擔保公司的法人代表，有的原本是豫東農村犁地種田的農民，有的則是1980年以後出生的年輕人。

    以河南省匯盈投資諮詢有限公司為例，註冊資金只有10萬元，非法集資約1.8億元，法人代表和實際控制人均為“80後”。目前，有的投資擔保公司公司法人、實際控制人或者總經理已經失蹤。

    金水區是鄭州市投資擔保業出現問題較多的地區之一。該區在工商部門註冊或在工信部門備案的投資擔保公司共有近300家，但是有50余家在轄區內根本找不到辦公地址。

    而《融資性擔保公司管理暫行辦法》規定，融資性擔保公司變更公司住所，變更董事、監事和高級管理人員，變更持有5%以上股權的股東等事項，應當經監管部門審查批准。

    鄭州市金水區轄區內經工商部門登記和工信部門備案的投資擔保公司約280家，佔鄭州市總數的50%以上。金水區擔保行業規範管理工作指揮部表示，截至今年1月底，已經開展理財客戶登記統計的26家投資擔保公司，涉及理財合同金額已達27億元。“資金回籠難度很大”。業內人士如此表示。

    河南省投資擔保機構規範整頓工作領導小組辦公室提供的材料顯示：當前的投資擔保機構已經大大超出市場容量，很多擔保機構如果沒有違規業務將無法生存。近期大多數投資擔保機構沒有或者很少開展銀行擔保業務，存在繼續從事違規業務的可能性。

    鉅額資金何來何去？

    據介紹，投資擔保公司的客戶基本可以分為兩個類型：一種投資人是政府公務人員或其家屬，這部分人投資數額巨大，動輒數百萬元，但是當工作組根據企業提供的儲戶名單登記信息時，這些人都拒絕配合或者予以否認；二是普通百姓，投入資金主要來源於日常積累、轉借親戚朋友、房屋抵押貸款甚至是準備看病動手術的錢，這一人群的資金投入多數為5至20萬元。

    鄭州市目前無法按期兌付儲戶本息的投資擔保公司中，除了一部分是把資金投向實體經濟，由於市場、經營等原因無法收回或者資金鏈斷裂外，相當一部分投資擔保公司的運作手段明顯有故意圈錢意圖。他們以利息高、還款快為誘餌，將大批投資客戶的資金投向或者介紹投資者投向已經串通好的北京、天津等地的私募基金公司。

    據業內人士透露，以投資100萬元3個月為還款週期為例，投資者只需投入82萬元即可與私募基金公司簽訂100萬元的投資或借款合同，除去投資擔保公司有關人員的仲介費、回扣25萬元，最終實際進入私募基金公司賬戶的現金只有57萬元。這些私募基金公司往往會在第三個還款週期時，放慢對投資者的還款，等下一輪客戶資金進賬後關門消失。

    業內人士表示，鄭州多數投資擔保公司的法人或實際控制人，為了騙取儲戶信任，吸收更多存款，往往把辦公地點設在租金昂貴的高檔寫字樓，張貼和政府領導合影的大幅照片，有的甚至“出入帶保鏢”。

    曾經在鄭州市金水區一家投資擔保公司擔任過客戶經理的張謙説：“2010年和2011年上半年，是鄭州投資擔保業最為瘋狂的時候，有的公司甚至是採用傳銷的方式拉款攬儲，朋友拉朋友，親戚串親戚。很多人突然間感到錢莫名其妙地好賺了。投資擔保公司的老闆都開始坐保時捷、捷豹，鄭州街頭的好車陡然間多了起來。”

    鄭州市國稅局車購稅分局公佈的數據顯示，2011年，鄭州市購買價格在50萬至100萬元車輛比2010年同期增長43%，100萬元以上車輛近千輛，比2010年同期增長97%。

    張謙説：“當時，很多投資擔保公司的老闆聽説鄭東新區有土地要拍賣，就相互競價購買，聽説某企業引進一條先進生産線，就希望重金入股參股，盲目搶購商鋪、建設星級賓館、購買礦山等，不注重市場調研和投資回報率。有的投資擔保公司老闆個人生活可以用揮金如土、奢華糜爛來形容。”

    何以“播下龍種，生出跳蚤”？

    記者 秦亞洲 鄭州報道

    本指望能夠繁榮地方經濟、解決企業融資難的鄭州市投資擔保行業，上演了“播下龍種，生出跳蚤”的鬧劇，使得金融生態相當脆弱，期待成為“區域性金融中心”的鄭州，非法集資問題嚴重。

    缺乏有效監管 公司趁機違法攬儲

    根據國家多個部委聯合出臺的《融資性擔保公司管理暫行辦法》“融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置”。

    但是，河南省投資擔保公司的審批機關河南省工業和信息化廳，對於審批成立的投資擔保公司背離主業、高息攬儲、直接投資的違規違法行為，缺乏有效監管。而有能力實施日常動態監管的人民銀行和銀監部門卻沒有被賦予監管職責，導致投資擔保行業違規行為難以及時暴露。

    河南省銀監局有關負責人説，投資擔保公司性質上屬於準金融機構，必須嚴格納入日常動態監管，才能保證合法操作，及時發現不良苗頭和違規現象，不至於發生大範圍金融風險。

    據鄭州市有關部門統計，鄭州市現有的投資擔保公司多數成立於2009年以後。此後幾年間，鄭州市投資擔保公司的理財宣傳隨處可見，電視、報紙經常有宣傳廣告，街道十字路口、大型寫字樓廣場都有人發放理財宣傳單，甚至三電動車、老年代步車上，修鎖、修自行車的攤位邊上，都有投資擔保公司的廣告。

    實際上，鄭州市投資擔保公司非法集資總額究竟有多少，至今仍然是難以破解的謎團。但是，記者初步調查統計：僅歐陸、煜鑫泰、華大、華夏蓉坤、寶銀、大河、聖沃、光大偉業、三六九、長鑫、華珠、誠通、挺晟、金昌和中納等15家投資擔保公司，集資總額約50億元。

    企業轉移資産兌付緩慢

    鄭州市委、市政府專門成立了清理整頓規範工作領導小組，抽調人員成立工作組，對擔保機構突出重點，分包排查，化解矛盾，取得了一定效果，但工作組在促使企業兌付儲戶本金方面進展緩慢，整體形勢依然嚴峻，隱患較多。

    鄭州市各區縣也成立了相應的工作組和指揮部，抽調大量人員，對投資擔保公司摸底排查。但是，許多儲戶反映，他們到鄭州市有關部門和政府工作組了解處理進度和效果，工作組人員只是勸説他們回家耐心等待結果，不要採取過激行為。

    袁三水是河南兆業投資擔保有限公司的儲戶，從去年10月份開始，擔保公司已經拒絕兌付本息。她説：“我們向鄭州市政府反映了一次又一次，工作組換了一撥又一撥，但是公安機關就是不立案，老闆趁機轉移資産。我們對工作組已經很失望了。”

    袁三水説：“我們給工作組領導打通電話後，聽説我們是反映投資擔保公司的事，立即就説我們打錯了。再打就關機了。工作組進駐這麼長時間，我們沒有看到多少工作成效，我們儲戶的錢還是沒有要回來。”

    鄭州市民丁丙把自己準備做手術的7萬元錢，投入到投資擔保公司後，至今沒有兌付。丁丙説：“公司是政府部門批准成立的，出事後公安機關又不立案。一些有能力兌付儲戶本息的投資擔保公司，看到政府部門對此事的態度和工作力度，就趁機轉移資産，隱藏逃跑，最終受損失的還是我們這些散戶。”

    應對措施何時“發力”？

    鄭州市政府已經向每一個存在風險的投資擔保公司派駐了工作組，但是擔保公司多數不願配合，導致工作組難以全面真實了解公司財産狀況、資金流向和公司結構。

    金水區擔保行業規範管理工作指揮部表示，一些投資擔保公司法人代表拒不配合，不願提供理財客戶人數、投資具體去向。調查遇到諸多困難。比如，要求銀行查詢賬務、投資項目出具憑證等均需要出示相關執法文書；銀行調取資金明細、賬單、交易憑證等，工作量很大，而且處理這些賬單、明細都需要專業人員。

    許多工作組在調查中發現，投資擔保公司的法人和高管已經將部分甚至全部資産轉移，有的公司實際控制人經常變換手機號，工作組只能通過其身邊人員了解情況。

    許多工作組都向市政府表達了應該對一些投資擔保公司儘快立案查處的建議。截至去年底，鄭州市公安部門針對投資擔保公司非法集資僅立案偵查十余起，涉及資金約41億元。

    鄭州市民佟雨將自己多年積蓄的15萬元投入到一家投資擔保公司後，就再也沒有見到過公司老闆。佟雨説“我們儲戶調查過，這家投資擔保公司有能力償還我們的錢，就是故意耍賴，趁機轉資産。我們沒有辦法，只能去報案，但是公安部門就是不立案。其他一些投資擔保公司看到這種情況，也開始耍賴了。” .