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銀行回應一年多收上百億 稱不會多收貸款利息

發佈時間:2012年03月23日 16:18 | 進入復興論壇 | 來源:羊城晚報 | 手機看視頻


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  一年有365天,人人都知道;但在銀行乃至許多金融機構眼裏,一年只有360天,他們以此計算利息,會不會影響你的錢袋子?昨日就有媒體質疑銀行業的計息規則:銀行計算貸款日利率時以360天為準,收取貸款利息卻按實打實的365天,每年多收5天利息,由此推算,銀行業一年獲利超百億元!

  難道銀行敢公然違背常識,靠玩弄計算公式來攫取“不義之財”?羊城晚報記者調查發現,從具體業務運作看,銀行多收利息的空間極小;所謂“多收利息”可能只是個別銀行的現象。

  質疑 銀行一年多收了上百億

  昨日有媒體報道,北京一家外貿企業指責銀行多收利息:“先將年利率換算成日利率,然後按實際貸款的天數收取。” 這筆賬是這麼算的:該公司有一筆1000萬元的貸款,期限一年,利率以央行規定的基準利率上浮30%,即8.528%。銀行先按8.528%360計算出日利率,再用1000萬日利率365天,共收取利息864644元,整整多收11844元換句話説,實際利率是“8.528%360365”才對。

  不要小看這短短五天,以全行業處理的巨大資金來算,所涉金額驚人。中信銀行信貸管理部總經理孫建林于2007年發表過一篇文章,他根據當時的存貸款餘額、利差計算,發現360天計息的方法使銀行一年多收175.7億元的貸款利息、多付70.8億元的存款利息,多收利息超過100億元!他建議,銀行應按一年365天來計算利息才公平合理。

  銀行回應 貸款利息不會多收5天

  銀行這麼“撈錢”,也太明目張膽了吧?羊城晚報記者向某國有大行信貸部負責人求證,對方查閱規定後回復:“我們才不敢這麼操作。可能有個別銀行不規範,但絕對不是行業現象。”

  對方表示:對於活期存款的計息,該銀行統一按每年360天計算每日利率;定期存款無需算日利率,因為期限已固定好,倘若儲戶提前取款,則視同活期存款計息。但是存款按360天計息,實際上銀行要多付利息,對儲戶有利。

  引起質疑的是貸款。該行一年及以下的貸款均按一年365天計算日息,“這種屬於企業流動資金貸款,期限很短,所以日息要算清楚,不會多收”。

  一年以上的中長期貸款,該行確實按360天計算日息,每個月不管大月小月均視為30天。假如企業沒有提前還款,就按約定利率來收利息,不採用日息計算,不涉及多收。

  如果非要提前還款呢?該負責人以“兩年期貸款、提前20天還款”為例:銀行先用年利率計算第一年的利息,然後按“年利率12”作為月利率,計算第二年前11個月的利息,最後將零頭10天視為“1/3個月”來算。由於零頭天數採用比例計算,不會造成多收。

  溯源

  行業多年慣例

  “一年360天”的規定,看起來確實有些匪夷所思。記者採訪發現這其實是“國際慣例”,金融市場上計算債券日利率亦依照此方法,寫進了各大教材主要是早期計算機系統未推廣,需用近似方法來減少計算量。

  早在1965年,中國人民銀行就發佈《關於儲蓄存款利率調整後有關業務處理手續問題的通知》,明確規定:各類儲蓄存款全年均按360天計息,即無論大月、小月和閏月,每月均按30天計算。央行的後續文件堅持了這一規定。

  在2005年央行發佈的《關於人民幣存貸款計結息問題的通知》中,記者找到了誤解的根源:銀行人民幣業務計算利息有兩種方法,其中一種就是“積數計息”,即以每天的賬戶餘額和日利率來算利息假如按360天算出日利率,按365天來收利息,確實會造成“貸款多收、存款多付”。

  “這種計息方式適合活期存款和短期貸款,銀行為了防止多付多收,一般都調整為按365天計算了。”前述國有大行信貸負責人説,央行2005年的文件允許商業銀行根據實際情況制定計息、結息規則。

熱詞:

  • 銀行
  • 回應
  • 計息規則
  • 貸款利息