所謂“以房養老”，就是老年人以擁有産權的住房作為抵押，向銀行或其他金融機構借款，房主可以繼續保留房屋居住權，待去世之後再用住房償還貸款。

　　據台灣媒體15日報道，臺當局近日宣佈，今年7月將試行“以房養老”方案。關於方案規則、承辦銀行、試辦費用等準備工作都已完成。該政策將給老齡化的台灣社會帶來重大影響。

　　申請條件如何？

　　14日，台灣行政機構負責人陳衝表示，今年7月台灣將在部分地區試行“以房養老”方案，並逐步推而廣之。目前，臺當局已選定“土地銀行”承辦此項業務，並爭取到3300萬元（新台幣，下同）公益彩票回饋金，作為項目經費。

　　據了解，該項計劃將從台北市、新北市和高雄市選取100人作為首批“以房養老”方案的體驗人群，讓那些擁有房産卻無依無靠的貧困老人，借助房産抵押獲得養老金，使生活不致陷入困境。據介紹，申請人需具備的基本條件為“65歲以上的單身老人，名下有不動産，但無繼承人”。臺當局表示，用房産抵押獲得的養老金，支付年限最高為30年，但可變更或延長支付年限，雖然該項政策優先以三大都會區為試點，但不排除其他縣市參與。

　　至於具體操作流程，臺行政機構表示，當局每年在審核老人津貼時，如遇到不具備申請老人津貼條件、但符合申請“以房養老”條件者，比如老人手上沒有現金支撐生活，但名下有不動産且無繼承人，就會主動鼓勵或介紹這些單身老人提出申請。凡符合申請條件且自願申請者，可先向所在縣、市主管部門提出申請，並在聽取詳細解釋説明後，再由縣、市核發證明文件，申請者只要憑證明文件就可到承辦銀行辦理。

　　但每月應領多少現金，老人過世後如何將不動産轉移給金融機構等細節問題，則需要進一步討論細化。

　　有專家指出，台灣“以房養老”的潛在需求量，約20萬至35萬戶，其中台北約佔42%。另外，有相關負責人表示，“以房養老”方案的全面實施，至少還要等兩三年。

　　為何亟待推行？

　　據台灣媒體解讀稱，目前台灣還有大量非公務人員的老年人。這些人早年從企業退休後，或一次性拿到幾十萬的退休金，但由於沒有參加商業保險，養老金會出現不夠用的情況。因此，“以房養老”推出後，可以解決這部分老人的基本生活開銷。據台灣機構調查稱，每年二三十萬元的退休金，對於普通台灣老年人的生活開銷而言已經足夠。而台灣公務人員每個月都領取退休金，生活基本無憂，則無需通過“以房養老”就能安度晚年。

　　據了解，台灣65歲以上的老人(退休公務人員、年收入達50萬元，或個人所有土地及房屋價值合計達500萬元以上的除外)，每月均可領取3000元的津貼，單靠這點錢尚不足以滿足老年人的養老需要。而有些老年人雖有房，但無現金，養老也出現困難。

　　台灣清華大學李允傑教授説，“以房養老”是養老體系的一種備用機制。目前台灣還有一部分老年人未領到養老金，而他們的子女未能盡到贍養的義務甚至將父母親惡意遺棄，這部分老年人的養老的確存在問題。今年試點對象只有100人，限制房屋價值在1000萬元以下，主要是考慮到目前的財政負擔，因為人數越多，房屋價值越高，就意味著財政要拿出更多的錢。試點對象要符合“65歲以上、單身且無繼承的老人”，這主要考慮到防止“投機主義”，避免子女逃避贍養父母的義務。

　　難點仍在銀行

　　“以房養老”最大的好處，就是把“不動産變成動産”，申請者非但不用支付費用，以後每月還可以領取一筆錢，並且可以繼續在房屋裏住，活得越久，領的就越多。

　　對此，臺房地産界人士認為，當局初衷雖好，但銀行方面的態度及配套措施、民眾接受程度等，仍是該政策能否順利推進的關鍵，而整體政策實施後，對房價走勢影響應該不大。

　　台灣“住商不動産企劃研究室”主任徐佳馨指出，“以房養老”立意雖佳，但“反抵押”效果如何，仍取決於銀行態度。特別是老舊住宅與偏遠地區房屋，是否能獲得銀行同樣的“關愛眼神”，仍需觀察；而銀行面對房地産利空時，是否願意繼續承擔這項業務，也是問題。

　　不過，臺媒體分析稱，該方案如果能落實，一方面能有助於解決台灣社會老齡化的問題；另一方面也會鼓勵民眾買房養老，穩定房市。

　　吳珊