浙江稠州商業銀行紮根于義烏這個全球最大的小商品集散中心，將自己定位為一家“市場銀行”，堅持“支小扶微”、“助市興商”，讓銀行與小企業共同發展。

　　截至今年10月末，全行小微企業貸款餘額182億元，佔全部貸款餘額的60.61%，小微企業貸款戶10563戶，佔全部貸款客戶的91.5%。

　　借助“地緣信貸”模式，快速發展小企業信貸

　　石天苗在浙江省諸暨市華東國際珠寶城內經營一家珍珠銷售店，還擁有自己的工廠，涉足珍珠養殖、加工、銷售整個過程。“每年一到珍珠收穫季節，我們就需要大量的流動資金向農戶收購珍珠。雖然有自己的養殖基地，但不能用來抵押貸款。”石天苗説。

　　而從今年5月開始，石天苗的境遇改變了。他與其他兩家商戶一塊，通過聯保方式從浙江稠州商業銀行獲得1000萬元貸款，從提交貸款申請到獲得資金只用了5天時間。借助這些資金，石天苗擴大了今年的生産規模。

　　石天苗獲得的資金來自浙江稠州商業銀行對華東國際珠寶城專業市場批量2.5億元授信。2011年5月，浙江稠州商業銀行與浙江省珍珠行業協會簽訂合作協議，由行業協會推薦優質的貸款客戶，提供其經營狀況和信息，銀行據此確定商戶貸款金額，目前已經授信的商戶達40多家，授信金額1.3億元。

　　“華東國際珠寶城總成交量佔全國淡水珍珠交易總量的80%，佔世界淡水珍珠交易總量的75%以上。依託專業市場，通過行業協會、商會，我們能迅速地找到自己的目標客戶，準確了解客戶情況，這就是我們的‘地緣信貸’模式。”行長周瑞谷説。

　　“地緣信貸”模式迅速在異地複製。目前，浙江稠州商業銀行開始在異地設立分支機構，從事小微企業貸款。今年新設的上海分行、寧波分行小微貸款佔比分別高達99%和80%。

　　依據“地緣信貸”地緣親、人頭熟的優勢，浙江稠州商業銀行探索出“三看三查、兩人四眼”定貸法，即看生活、看生産、看生意和查走款、查欠款、查罰款，全面了解貸款申請人的情況，確定貸款的金額、期限和利率。

　　提供特色産品和服務，與企業共同成長

　　浙江湘香食品有限公司成立之初，是義烏當地一家小企業。2009年，公司開發出具有國際先進生産工藝的非油炸純粗糧食品，但苦於資金緊缺，無法組織規模生産。浙江稠州商業銀行主動上門幫助企業獲得2000萬元授信支持。借助這筆貸款，企業購置了兩條先進生産線。伴隨企業的發展，銀行又為企業新增2000萬元授信購置新廠房和設備，使其一躍成為非油炸純粗糧綠色食品行業的領軍企業，銷售收入由2000萬元左右增加到1.5億元左右。

　　“小微企業和個體工商戶，生産經營情況千差萬別，金融服務需求多式多樣。我們針對市場需求，不斷創新特色信貸産品。” 周瑞谷説。目前銀行已經形成了市場之路、創業之夢、成長之友、小康之家四大系列産品，最近面向市場經營戶和小微企業推出的“商易貸”、“抵全貸”等産品，已累計向1164戶小微企業發放17.52億元貸款，戶均貸款150萬元。

　　今年全社會資金偏緊，而在小企業聚集的浙江省，企業面臨的壓力更大。面對企業困境，浙江稠州商業銀行沒有退縮，而是加大小企業扶持力度，與企業共渡難關。

　　浙江稠州商業銀行優化貸款結構，壓縮大企業、基礎設施和地方融資平臺貸款資金，相應增加小微企業貸款。截至10月末，全行新增小微企業貸款70.22億元，增速62.82%，高出全部貸款新增額17.04億元，增速高於全部貸款增速41.30個百分點。