河北出臺金融監管新規 信用卡套現納入徵信系統

　　本報訊(記者武岩生)記者昨日採訪我省監管部門獲知，目前我省已經下發有關文件，明確未來信用卡套現行為也將納入人行徵信體系。持卡人一旦被徵信體系計入不良記錄，那意味著其以後貸款、辦信用卡等都將受到約束，能起到極大的威懾作用。

　　據悉，目前社會上比較常見的信用卡套現行為，主要是利用POS機和網上支付工具套現，還有部分通過循環套現或利用分期付款額度套現等。“事實上，這是一種典型的銀行卡違法犯罪行為。”人行有關人士表示，信用卡套現行為通過非法手段規避了銀行所設定的較高取現成本，越過了銀行的防範門檻，再加上惡意的循環套現，銀行透支的資金缺口將越來越大。一旦持卡人無法償還套現金額，銀行損失的不僅僅是利息，還可能形成不良資産，給銀行帶來巨大的風險隱患。此外，信用卡套現擾亂了監管機構的有效監管，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利，成為滋生銀行卡違法犯罪的溫床，嚴重擾亂我國金融秩序。

　　記者從銀聯方面了解到，中國銀聯已建立起“風險信息共享系統”，各商業銀行也紛紛建立起自身的風險監控系統，提高了對持卡人套現風險的識別和控制能力。發卡機構一旦發現存在套現行為的信用卡，將立即採取止付措施，同時將持卡人信息報送至中國銀聯，以實現不良持卡人信息共享。

　　據介紹，其實針對信用卡套現早有法律適用。最高人民法院、最高人民檢察院公佈的《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》于2009年12月16日起施行，其中第七條就對信用卡套現案件的定罪和處罰作出了明確的規定。此外，商戶如協助持卡人套現，將以“非法經營罪”進行定罪處罰。

　　此番如果非法套現果真能被納入人行徵信體系的話，那無疑對那些有套現衝動的持卡人而言是個重大約束。

　　而一位業內人士介紹，非法套現的行為，認定起來有嚴格的標準和操作規程，需要發卡行、銀聯、公安等部門的協作。據人行石家莊中心支行有關人士介紹，我省人行、公安廳等部門已聯合啟動了打擊銀行犯罪行為的專項行動。

　　目前省內發卡行已經加強客戶身份識別工作，以從源頭上減少銀行卡犯罪的可能；收單銀行發展特約商戶時，也實行實名審核制度，充分利用聯網核查身份信息系統等技術手段辨識身份，並多渠道了解其經營背景、營業場所、經營範圍、財務狀況等信息，以有效遏制非法套現行為。