伴隨移動互聯網技術的逐步成熟和移動電子商務市場的迅速成長，移動支付正逐步擺脫技術層面的束縛，進入高速成長期。記者近日採訪了解到，以條碼支付為代表的通過遠程移動通訊和線下條碼技術結合實現的線下移動支付方式正迅速進入商用，但更為便捷的通過“刷手機”實現支付的近端支付受諸多因素影響仍未大規模商用。

　　近端支付遭遇終端普及難

　　按支付距離的遠近，移動支付可分為移動遠程支付和移動近端支付。其中，移動近端支付指用戶利用NFC近距離無線通訊技術、RFID射頻和藍牙紅外技術，使移動終端和自動售貨機、POS終端等終端設備之間實現本地化通訊，即類似刷信用卡通過“刷手機”實現支付。

　　艾瑞諮詢調查指出，用戶對手機近端支付的使用興趣遠遠高於WAP支付和短信支付，但移動支付用戶規模的增長明顯滯後於移動互聯網用戶規模。

　　艾瑞諮詢分析師王維東指出，NFC終端限制是推廣近端支付的最大障礙，各種改造方式對於用戶體驗有較大的損耗，且改造成本較高，而用戶端付費意願不強，造成運營企業的終端改造方式和業務推廣無法有效被用戶所接受。

　　據了解，移動近端支付技術打破了移動運營商對手機支付渠道的壟斷，銀行、銀聯和移動運營商等紛紛加入到對手機支付産業鏈的爭奪之中。面對龐大的市場前景，産業鏈上各參與者紛紛選擇陣營，2010年以來各大行業相繼推出自己的移動支付産品，如中國移動入股浦發銀行，銀聯與T C L、H T C合作推出定制手機等。招商銀行9月18日與H T C結盟，推出搭載內置招商銀行“手機錢包”應用的三款智慧手機，成為國內商業銀行在移動支付産業新標準下推出的首款移動支付産品。三大運營商也計劃年底前力推N FC手機。

　　然而，目前市面上具有N F C功能的手機只有三星、LG和H T C等幾款手機，普及程度還不高。為了“手機錢包”而更換手機的成本太大，因而短期內N FC終端很難通過老的手機用戶獲得發展。

　　除了換終端的方式之外，還可以通過改造終端的方式推廣近端支付，即通過貼膜或SIM卡的方式在手機中加入N FC功能，但這需要付費。艾瑞諮詢調查顯示，用戶為了使用更方便的支付功能而付費的願望並不強烈，這制約了它的推廣。

　　“就移動近端支付的前景來説，改造終端只是一個過渡，全終端的方式通過軟硬體的交互能夠達成更好的用戶體驗效果。”王維東指出，業界寄希望於蘋果能在iPhone5上採用N FC芯片，這會極大地推動這門技術，但現實是蘋果公司放棄了這門技術。

　　分析人士還指出，用戶和商戶已習慣使用信用卡支付等各種卡類支付，改變其支付習慣需要經歷一個過程，我國目前還處於産業的導入期階段。

　　産業鏈各環節仍待整合

　　據介紹，移動支付産業鏈很長，其主要兩部分是安全傳遞資金轉移信息的通道和進行資金賬戶管理的機構。移動近端支付中，通訊需依靠相關軟硬體生産商提供特定的手機、芯片，資金管理機構則包括管理銀行賬戶的銀行、管理話費賬戶的電信運營商以及管理虛擬賬戶的第三方支付企業。

　　艾瑞諮詢分析師黃淵普指出，目前移動支付市場正出現一種銀行、銀聯、移動運營商、第三方支付企業各自為營的態勢，産業鏈各方的合作模式及相互間的利益仍無法得到有效捆綁，極大地制約了産業發展。

　　王維東指出，移動支付發展的當務之急是破解産業發展難題，移動終端的功能實現需要硬體改造，單靠一方力量無法主導和推動整個中國移動支付市場的發展，只有産業鏈各個環節協作共贏，才能推出更好的産品，促進産業發展。

　　第三方支付公司財付通公關總監張抗説，當前的難點恰恰需要進一步分工和完善，實現移動近端支付市場相關資源從上遊到下游的不斷轉移。

　　“各環節在標準上達成共識很重要，在其他領域這方面的教訓是深刻的——— 2010年至2011年期間關於4G和3.5G的爭議導致標準制定不下來，影響了産業鏈中其他廠商對産業的投入，從而制約了整個産業鏈的正常運作。”王維東説，就目前來看，在標準上達成共識，像招商銀行和銀聯的合作，都反映了移動近端支付産業鏈融合協作的大趨勢。

　　合作共贏破解規模商用難題

　　分析人士指出，國外有一些好的産業鏈合作共贏的案例，比如日本的D O C O M O，通過合資並購的方式實現利益捆綁，推動終端廠商的運作。

　　就産業鏈環節的各方來説，銀行方面，要在追求利差的基礎上，更多地關注用戶需求，注重用戶體驗。同時，要多做創新，推出更多切合用戶需求的創新産品。此外，要克服體制上的制約。

　　第三方支付運營商方面，由於在整個産業鏈中受到的制約比較多，因而需要更多地從創新角度出發予以推廣發展，一個很好的例子就是微支付將微信和二維碼結合起來，構成了一個生活電商平臺。王維東説，就目前來看，N FC的發展還需要一到兩年的時間，微信二維碼支付的方式是一個很好的替代品。

　　電信運營商方面，既要克服局限、放寬思路，更多地關注線上支付、遠程支付等方面，通過綜合考量推動整個支付産業的發展，還要打破體制限制，多做大膽嘗試。

　　手機廠商方面，則應注意加強與運營商的合作，在推動N FC在近端支付領域應用的同時，也需要推動N FC在整個互聯網方面的貢獻，以推動整個互聯網經濟的發展，而不是單純地局限在支付這個領域上。

　　此外，移動支付近端的安全性問題涉及整個互聯網的安全問題。從政府層面來説，需要完善更多的法律、法規，促進整個互聯網安全健康發展；從運營企業和銀行層面來講，要樹立良好的信譽，對消費者進行安全教育，教會消費者識別不良信息。記者 南婷 實習生 孫妙凝