隨著理財觀念的更新和生活水平的提高，許多家庭的自有財産大幅增值。為了防範災害事故給來之不易的財産造成損失，相當一些人準備投保家庭財産保險，一方面將可能發生的風險轉移到保險公司，另一方面求得日常生活的心理安寧。需要提示的是，在投保家庭財産保險時只有注意以下三點要素，才能避免陷入投保誤區。

　　首先要弄清楚家庭財産保險可保財産都有哪些。

　　目前市場上家財保險種類不少，既有長期的投資保障型，也有短期的單純保險型，各自承保的範圍各異。而且，在家庭財産中，保險公司對可保財産和不可保財産都有明確規定。 一般來説，擁有全部産權的房屋及室內裝潢、家用電器、文化娛樂用品、衣物及床上用品、傢具及其他生活用具等屬於可保財産。除此之外，部分保險産品也承保現金、金銀、珠寶、玉器、鑽石及製品、首飾等。而古幣、古玩、字畫、郵票、藝術品、稀有金屬、票證、有價證券、資料、書籍、電腦軟體、通訊工具、交通工具、動植物、營業性房屋和無法鑒定價值的財産等均為不可保財産。

　　其次，需要詳細了解家庭財産保險的保險責任是什麼。

　　一般的家庭財産保險承擔兩種狀況造成的財産損失，一種是該險種承擔的基本責任，主要是包括火災、爆炸、雷擊、暴風雨、洪水等自然災害，以及飛行物等空中運行物墜落和外來的不屬於被保險人所有或使用的建築物及其他固定物體倒塌造成保險標的的損失；另一種是特約責任，這需要事前由投保人選擇其中一種，包括盜竊責任和管道破裂及水漬責任。與此同時，當保險事故發生時，為防止和減少保險財産損失所支付的合理施救費用，保險公司也負責賠償。

　　最後，要根據自身情況，家庭承受能力，以及財産價值確定家庭財産保險的保險金額。

　　按照保險的賠付原則，如果財産的實際損失超過保險金額，最多只能按保險金額進行賠償，換句話説，如果投保人投保了5萬元保險金額，而實際損失只有8千元，最高只能賠付8千元；但實際損失少於保險金額，則按照實際損失給予賠償。 所以，在確定保險金額時，不要超出財産的實際價值，否則投保人多交的保險費沒有任何意義。有的人還自作主張，將自家的同一財産向多家保險公司投保，認為一旦出事可以得到更多賠償，這也是不可取的，因為當保險財産發生損失後，各家保險公司只能分攤財産的實際損失，投保人不能獲取額外好處。基於此，超額投保家庭財産保險和重復投保都沒有必要。