2011年以來，農行榆林分行針對榆林市小微企業發展面臨的新形勢、新問題，積極探索小微企業金融服務的新思路、新方法，加大融資支持力度，多措並舉幫扶小微企業突破轉型升級過程中面臨的資金瓶頸，傾力相助其發展壯大。2012年6月末，該行小微企業貸款餘額9.79億元，較年初增加3.78億元，增幅63%，高於全行平均增幅52個百分點。個人助業貸款餘額12.4億元，較年初增加0.9億元。樹立了農業銀行扶植小微企業發展的良好社會形象。

　　為不斷提升對小企業的專業化服務水平，該行成立了小企業金融服務中心，下設19家小企業金融服務分中心，對小企業金融業務實行專門化和專業化經營管理。按照低平臺、短流程的原則，積極推行小企業信貸業務“一站式審批”模式，把二級分行和支行建設成為小企業信貸業務審批和風險控制中心，改進小企業信貸業務調查、審查、審批手段，縮短決策鏈條，實現一次調查、一次審查和一次審批，為小企業客戶提供高質量、高效率、全方位的金融服務。

　　該行根據榆林市經濟特點，將煤炭、石油、化工、農副産品加工等當地優勢主導産業、傳統特色産業的行業和效益好、信用高、有發展潛力的小微企業作為營銷和服務的重點，將業務營銷方式由“等客上門”轉變為“主動出擊”，積極推介小企業金融服務産品，不斷加大對微小企業客戶的市場營銷力度。對産品有市場、有需求、前景好，經營管理較規範，符合轉型升級要求，但出現暫時性資金困難的中微小企業不壓貸、不抽資，全力維持企業資金鏈安全。在該行的支持下，許多小微企業逐步發展壯大，成長為實力雄厚、技術先進、産能優化、結構合理的龍頭企業，很好地促進了地方經濟的發展。

　　針對小微企業金融需求“短、小、頻、急”的特點，該行推出了小企業簡式快速貸款、小企業自助可循環貸款、小企業多戶聯保貸款、個人生産經營貸款等專業産品，創新小企業投行業務，幫助小微企業拓寬融資渠道。針對小微企業貸款擔保難的問題，對擔保存在困難的，可由借款人提供符合擔保規定的有效資産、個人財産以及保證擔保組合，採取抵押、質押、擔保的組合擔保方式，儘量滿足其貸款需求，同時加強與擔保機構的合作，共同開發優質小微企業客戶資源，解決擔保難的問題。

　　在幫扶小企業發展的同時，該行在風險防範上也採取了多種舉措。根據國家産業政策和農業銀行信貸制度，做好與國家政策的銜接，積極介入符合産業規劃要求、國家鼓勵發展的行業，從嚴把握“兩高一剩”行業，審慎進入傳統行業和壁壘較低的行業。為切實防控風險，對小微企業貸款實行環保“一票否決”，特別關注小微企業“三品”，對法人代表的人品、産品、押品情況進行全面的調查了解，核實客戶交易的真實性，嚴格貸款用途，有效防範風險，確保小微企業信貸業務健康快速發展。分行領導還深入企業生産經營第一線，及時掌握企業生産經營所面臨的難點，為企業經營出謀劃策，整體把握企業的運行態勢。該行還把風險防控的重點放在基層行這個源頭上，建立了三層風險防控機制，即客戶經理堅持跟蹤檢查和定期貸後檢查，主管部門和風險合規部門定期分析和排查客戶有可能存在信貸風險和資産不安全因素，實現了小微企業客戶結構和信貸結構的不斷優化，風險防控能力不斷提高。（任麗虹 李擁政 劉東煒）