博士糖

　　記得有一句很值得回味的話説，小時候總想快點長大，長大了又想回到童年。工作的時候想快點退休，退休了又想再回到崗位。現如今，在一個通脹的年代，這話變成了現實。雖然剛到而立之年，養老金的問題，居然已經提前來到眼前。2043年我60歲，如果那時能退休，我該準備多少錢，交給我的退休生活？

　　我曾看過北師大金融研究中心主任鐘偉的測算，首先算退休後要生活多少年。中國的統計數字表明，男性60歲退休，之後大致可活到72歲；女性工人則50歲退休，可活到74歲，因此男女在退休後的生存年限分別是12年、24年。考慮到人均預期壽命可能進一步延長，大多數人可能會傾向於認為，為退休後的生活積攢存活25年的錢財是必要的。

　　其次，到底要準備多少錢才夠用？按照退休後開支比之前減少20%測算，存活25年等於要花費20年的工資。這樣一算，如果你身處1987年，一個當時準備退休的職工，會認為3萬元已經足夠了。理由在於，1987年，城鎮職工平均工資每年為1459元，那麼20年的工資大致不會超過3萬元。

　　然而，如果是2007年退休，則情況完全改變。2007年職工平均工資是24932元，城鎮家庭人均可支配收入是13785元，按20年工資計算大約需要27.5萬元-50萬元。絕大多數人可能會認為積攢下接近100萬元，才足以在退休後安享晚年。

　　算到這一步，我已經心驚肉跳。再往下看，如果一個員工在2027年退休，在居民貨幣收入增幅和印鈔速度不改變的情況下，人們會認為需要一筆約為300萬元-500萬元的積蓄，才能度過余生。更令人遺憾的是，類似京、滬、穗、深這樣的一線城市，預備1000萬元養老也未必夠。

　　“1000萬”這個天文數字，如同一道閃電，擊中地平線上的小年輕。殘酷的現實已直逼我的心理防線，每月幾千元的工資，如何能達到天文數字般的養老花費？更何況，退休後本來還有整整一打的夢想：工作時沒來得及去的國內景點，那些從小就從電視和圖片上看到的世界幾大奇跡，那些工作階段沒有時間照顧的興趣愛好，什麼書畫印璽、火車模型、古典音樂等等。

　　我不知道，現在已經高得嚇人的景點門票，到2043年會漲到什麼水平。國內著名景點裏的餐飲本來就貴，那時候，我還舍得買一碗景區的涼麵嗎？對於國外景點，我更膽怯。現在飛一次美歐，機票就要上萬元。到了2043年，我領到的養老金，還夠買一張飛往埃及金字塔或者秘魯馬丘比丘古城的機票嗎？至於那些七七八八的愛好，哪一項不是花錢的無底洞？

　　根據通行説法，從年輕時就要開始準備養老金，每月把一定比例的收入用來投資，通過複利效果來“滾雪球”。但是，我不知道，對身邊月光族的同齡人來説，他們用什麼來投資，以後將如何負擔養老的重負；我也不知道，對那些上有老、下有小的家庭來説，如何在本已沉重的負擔之外，再為自己儲備一筆養老金；我也不知道，那些沒有準備足夠養老金的人，退休之後應該如何面對人生的夕陽紅？

　　對年輕人來説，這是一個群體的困惑，也是我們這一代人的迷茫。或許，就如同那些令人高深難解的數學猜想，2043，本身就是一個謎一般的猜想。