本報記者桑海波

　　“存款成本上升、貸款利潤下降,風險管理成本加大……”日前,在山東大學山東發展研究院“利率市場化與商業銀行發展”專題研討會上,來自監管部門、學界以及省內大中小銀行的負責人悉數到場,當談到利率市場化這一話題時,無論自身規模大小,各家銀行的負責人均異口同聲地喊“壓力大”。

　　小銀行:風險承受能力差

　　“小銀行與大銀行發展路徑不一樣,小銀行是在利率紅利和地方政府的‘雙重保護’下發展起來的,這讓小銀行形成了一種依賴,利率市場化好比突然投下的石頭,小銀行的抵禦能力和承受能力非常有限。”作為中小銀行的代表,齊魯銀行的負責人率先發言。

　　該負責人稱,利率市場化下,銀行存款成本升上去了,貸款的利潤下來,與大銀行相比,小銀行的網點、産品、服務等方面均存在劣勢,逼迫著小銀行不得不進行差異化競爭。同時,與大銀行相比,小銀行風險成本更高,這也是小銀行自身結構問題帶來的高成本。

　　該負責人認為,利率市場化帶來金融服務的差異化、多元化,隨著程度的推進,很可能加快金融機構的分化,包括小銀行的聯合、重組、兼併。未來,城商行集群中可能出現大銀行,演化成全國性股份制銀行。處於中間位置的城商行可能會逐步演化為區域性銀行。更多的城商行還是演化成社區銀行,立足於當地。

　　大銀行:存款搬家也頭疼

　　小銀行自感“壓力大”,大銀行也稱“有本難念的經”。研討會上,省城幾家大型國有銀行的負責人表示,此次利率調整後,從四大行的監控數據來看,雖然沒有發生存款“大搬家”的現象,但是已經有一些大的集團、機構客戶對存款收益提出了要求。比如,一家存款規模數億元的企業客戶提出“貸款下浮至0.8倍、存款上浮至1.1倍”,否則就把存款轉走,這讓銀行十分頭疼,只能向總行打報告請示。

　　農行山東省分行一位負責人表示,規模大並不意味著強,利率市場化也促使著大銀行加快改變發展模式、提升服務質量和擴大服務範圍。否則,無論規模多大,也無法適應未來激烈的市場競爭。

　　“這次調整對於銀行來説,短期影響有限,但是長期影響大。”中行一位負責人認為,目前國內銀行八成利潤來自於存貸款利差業務,隨著逐步放開、利差收窄,逼迫銀行進行業務創新,當然創新也有可能帶來衍生的風險,但卻能夠提高金融服務水平；隨著市場化推進,倒逼銀行提高能力、練好內功。

　　專家聲音利率市場化壓縮銀行利潤空間

　　對於利率市場化對銀行業的影響,山東發展研究院經過調研也作出了研究報告。該報告稱,有利影響包括:可通過利率擴大資金的來源,從而擴大經營規模；有利於銀行對貸款進行風險定價。同時,銀行面臨的不利因素更多:一方面,存款市場競爭激烈、成本增加；另一方面,由於缺少管理利率風險的經驗和手段,利率波動給銀行帶來收益的同時,也潛存巨大的風險。

　　對於中小銀行,山東發展研究院更是提醒,由於中小銀行網點少,總體吸收負債少,均攤下來儲蓄存款成本更高；管理手段的落後和不完善,使中小銀行面臨更大的利率風險。

　　“在面臨金融體制改革不斷出臺、金融國際化不斷進行之下,商業銀行特別是中小銀行必須不斷加強管理,創新業務和市場,吸收國內外的經驗,吸引人才,才能在競爭中站住腳。”山東發展研究院負責人表示。