本次央行降息後，我們發覺一個奇特的現象：幾乎所有的銀行真正降低的只有兩年以上的利率，而一年以內的利率多數沒有變化。

　　貸款利率的浮動早有先例，而存款利率浮動卻是頭一遭。今後人民幣存款利率也會像外匯存款利率一樣根據銀行自身情況，在央行允許的範圍內進行上下浮動。這樣的改變對當下我們老百姓的理財規劃有何影響呢？筆者認為主要在以下兩個方面：

　　首先，進入2012年以來伴隨著通貨膨脹逐步得到控制，經濟卻呈現下降態勢，央行開始逐步放鬆銀根，年內已多次下調存款準備金率。雖然市場也有降息的預期，但在這個時點降息確實始料未及。這充分説明央行對今年通脹控制的信心以及對經濟下滑的擔憂。大家都知道利率的調整是有趨勢性的，一旦轉向，在同一方向上至少要進行兩次以上的操作。也就是説接下來繼續降息成為大概率事件。對於一些需要長期儲存的資金，我們可以趁目前較高的利率把它儘早轉換為定期存款，以免今後利息下降帶來損失。

　　其次，從今往後，我們老百姓在選擇定存特別是長期定存的時候也需要稍微做一下比較，因為現在存款利率不再統一，銀行的選擇多少會影響到自己的收益。另外伴隨著整個資金面的寬鬆和利率的下降，目前很多銀行理財産品的收益也呈下降優勢，相對於定存的比較優勢趨弱，如果存款利率是基準利率上浮10%，那其實和同期理財産品收益相差不會太大。更何況存款利率是固定保證的，而很多理財産品的收益並非完全保證。所以，與其辛苦地比較各家銀行理財産品的收益率，還不如直接選擇那些存款利息高的銀行去定存。

　　筆者另外想説的是，此次存貸款利率允許浮動確實值得引起大家關注，但家庭理財更要注重整體規劃，不必因此次調整就大幅提高長期存款的比例。畢竟存款只能作為基礎資産或是保障資産的一部分，且期限較長的定存本身也伴隨著流動性的損耗。若想提高整體理財收益水平，還需做更多的資産配置。目前，存款準備金和利率的走低已表明資金面寬鬆已是大勢所趨。股市、黃金等投資標的在經歷了上半年的大幅回調後，也正醞釀著新的投資機會。如果因為一味追求穩定收益而放棄獲得超額利潤的可能，從理財的角度也是失敗的策略。所以建議大家從容看待利率浮動，根據自己的資産情況做好合理的安排。劉瀏瀏