自助櫃員機(ATM機)是農村信用社順應金融業務發展需要引入的新型服務産品,這種新型服務産品不僅為用卡人提供了方便,而且幫助農村信用社緩解了櫃面服務工作壓力，並拓展了農村信用社經營效益增長點,也讓廣大農村農民朋友享受到與城鎮居民同等的服務。然而,由於農村信用社營業網點受管理體制、人員綜合素質等諸多因素影響,ATM機內部管理和外部風險也日益顯現,成為目前農村信用社風險防控的重點之一。筆者認為應從以下六方面加強風險防範。

　　一是完善風險管理制度,強化風險防範措施。

　　借鑒商業銀行成熟的管理經驗,制訂ATM機風險管理實施細則和風險防範預案,統一ATM機業務操作流程。建立由聯社相關職能部室及信用社組成的ATM機業務操作風險防控制體系,將ATM機的管理職責明確到相關職能部室、信用社、到崗、到人,以降低和防範ATM機業務管理風險和操作風險。

　　二是審慎配置ATM機,按技術規範實施安裝。

　　自動櫃員機的分佈必須堅持“合理佈局、發揮效能、易於管理、確保安全”的原則,不能片面追求安裝率,不切實際全面推廣盲目安裝。另外,要嚴格按相關技術規範安裝。ATM機所使用的電源有條件的應通過UPS輸出，不具備UPS的應安裝穩壓設備，保證電壓相對穩定,並安裝監控和報警及防護艙設備，以保證ATM機工作正常運營。

　　三是加強培訓教育,提升操作技能,規範操作行為。

　　開展員工業務技能培訓,經過培訓考試合格的員工,方能上崗成為ATM機的管理人員。在業務操作方面,要嚴格堅持雙人管理制度,自動櫃員機鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作,必須全程在監控狀態下進行,堅持雙人操作,交叉復核。ATM機管理應嚴格實行雙人分管、雙人操作、相互制約的原則。

　　四是加強吞沒卡管理,及時處理各項差錯。

　　ATM機吞卡和差錯是使用中很頻繁的日常業務,它與業務量的大小和使用人的熟練程度有直接聯絡。針對吞卡而言,ATM機管理人員每日進行清機,發現吞沒卡時要逐張登記“吞沒卡記錄登記簿”。對已挂失及列入黑名單的吞沒卡, ATM機所屬營業網點應將吞沒卡及時上繳聯社相關管理部室處理。

　　五是增強安全提示、加強宣傳力度,提高風險意識。

　　聯社、信用社應採取多種形式和方法定期不定期地組織開展宣傳活動,重點宣傳銀行卡使用安全知識,提高使用銀行卡人群對銀行卡犯罪的警惕性,增強用卡人的風險防範意識。同時,還應加強對用卡人自我風險防範意識的宣傳力度。開展用卡人手機短信服務,及時將用卡人銀行卡資金變動情況,在第一時間以短信方式發送到用卡人手機上,用卡人並可以隨時監控自己銀行卡的異常交易情況,最大限度減少資金損失。

　　六是實行安全巡查制度，杜絕防範案件發生。

　　ATM機營業網點應指定專（兼）職人員對自動櫃員機進行不少於班前班後兩次的安全檢查，重點檢查設備表面、插卡口、出鈔口、鍵盤等關鍵區域是否有非法裝置和非法張貼物，發現問題及時處理；經常檢查ATM機的監控是否按規定監視到位，圖像是否清晰，監控工作是否正常。通過各種宣傳提醒等方式，對客戶進行用卡風險提示，提高用卡人的風險防範意識；對非現金區內自動櫃員機加鈔做好安全防範工作，認真落實安全防範措施，防止犯罪分子暴力作案。何瑞慶、張航航、王英