緊張忙碌的高考牽動了千家萬戶的心，莘莘學子即將邁向高校，向人生的另一階段進發，而為兒女勞碌的父母也可暫且松一口氣。與此同時，另一則新聞──人社部表示將適時提出彈性延遲領取基本養老金年齡的政策建議也受到了廣泛關注。愛子女、重家庭的父母們，如何未雨綢繆、早作養老規劃，在保障自己養老生活的同時，為兒女的未來減壓？

　　當前，“老有所養”、“病有所醫”是老年人最關注的兩大問題，因此養老應該重點規劃這兩方面的保障。年輕時，由於家庭責任重，應側重“病有所醫”的需求；至經濟實力增強後，可加大“老有所養”的比重，結合自身養老金的預期收入及期望，加大商業保險方面的投入。一般來説，保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔也輕一些。因此，如果經濟允許，建議早作規劃。此外，很多保險産品都有投保年齡的限制，過了一定年齡，保險公司就不承保了。所以，養老規劃要從年輕時開始，而完善的養老規劃才能使老年人真正實現“老有所養”、“病有所醫”。

　　要實現“老有所養”，具體有哪些産品適合作養老規劃？有保險理財專家建議，分紅兩全保險、萬能保險和年金等都是較為合適的選擇。尤其是年金保險，由於其獨特的設計，且領取週期固定，更被用作養老規劃的首選産品。普遍來説，年金産品按領取週期來劃分主要分為按月領取型及逐年返還型。其中，按月領取型較為符合國人的消費習慣，應優先選擇此類産品作養老金規劃。如果資金許可，還可考慮購買逐年返還型的保險産品，每年獲得一筆額外收入，可支付旅遊等大額的開銷，讓退休生活增添姿彩。

　　要實現“病有所醫”，可以通過購買重大疾病保險實現，尤其是帶有長期護理金保障的産品更為適合，比如友邦保險的重點産品“友邦保險全佑一生‘六合一’保險計劃”，一站式涵蓋六大保險保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、殘疾及燒傷保障、老年長期護理保障、全殘保障、疾病終末期階段保障，可滿足這方面的需求。

　　事實上，為了滿足不同客戶的個性化需求，目前市場上保險産品多種多樣。據了解，針對“老有所養”的年金類保險需求，保險公司一般都會設計多種繳費期的産品，客戶可根據自身收入情況來選擇。比如中小企業主，其收入較高但缺乏穩定性，一般可選擇繳費期短、期繳金額較高的産品；而針對工薪族客戶，其收入具有長期穩定的特點，則可選擇繳費期長，期繳金額較低的産品。

　　此外，需要提醒的是，客戶在選定了主險後，勿忘附加豁免保費保障，投保人一旦喪失繳費能力，保險公司會承擔餘下的保費，讓主險持續有效，起到“四兩撥千斤”的作用。比如友邦保險近日升級推出的“友邦金福尊享A/B款兩全保險(分紅型)”，針對中小企業主及企業金領開發，可滿足客戶對資産傳承及退休養老的需求。該産品是一款按月領取，集身故給付、生存現金、增值紅利、現金紅利於一體的分紅型兩全保險，生存現金保證退休後的生活品質，保單紅利可以增加收益，協助客戶實現財富保值和增值。此外，該産品還可以附加“友邦附加金福尊享全殘失能收入損失保險”，為高端客戶的保障需求提供了強大的後盾。