關注理由

　　時隔3年，央行首次降息，迅速引發熱議。許多市民心動不己。俗話説“存比三家”，許多人四處探聽哪家銀行存款利率高了，哪家又降了……那麼，隨著存款利率的調整，是否真的需要對現有的存款進行 “搬家”呢？

　　6月8日，從新聞上得知央行存款利率上調的消息，老周就有些按捺不住了。手裏剛好有兩萬元想存定期，還想辦一筆零存整取的存款。那麼，哪些銀行上調了存款利率？該不該將兩萬元轉存？要怎樣配置存款才能達到最大收益？老周拿不定主意，照例向建行福州城東支行的理財師“求助”。

　　此次，央行下調金融機構人民幣存貸款基準利率0.25個百分點。同時，首次將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的1.1倍，貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的0.8倍，這些舉措意味著利率市場化邁出關鍵一步。

　　針對老周糾結的問題，建行福州城東支行理財師表示，因為提前支取的利息是按照活期利息計算，所以如果轉存已有的整存整取存款應先算好臨界天數。

　　那麼臨界天數又該如何計算呢？臨界天數=360天存期年限(新利率-原利率)(新利率-活期利率)。以一筆一年期的定期存款為例，即：360天1(3.575%-3.5%)(3.575%-0.44%)=8.6。8天即為這筆存款的臨界天數，如果這筆存款存期不超過8天，辦理轉存可以獲得更高的利息收入。如果已經定存超過8天的，則可不用考慮轉存。

　　但是，並非每筆定期存款都需要計算臨界天數，然後跑銀行辦理轉存業務。各家銀行的利率相差不大，除非是兩年以上的定期存款，且金額較大，才會有較明顯的利息差別。

　　此外，雖然理財産品收益也會隨利率下調，但一般還是會高於同期銀行存款。且銀行理財産品一般有不同期限，比整存整取的選擇餘地大。客戶可根據自己的實際情況，選擇不同理財産品進行搭配，來提高收益，盤活資金。選擇理財産品有三個方向，首先，可適當關注産品的投資方向裏有無債券方向投資，因為利率走勢與債券走勢相反，因此，債券型理財産品和債券型基金會有相對較好的收益預期。其次，在選擇理財産品時，可適當增加權益類資産的比例，採取定期定額投資等方式來規避股市下行造成的投資風險；再次，選擇長期的固定收益類理財産品，確定現階段的收益，規避未來利率下調的風險。 　　-通訊員 洪諍