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全職媽媽養老早打算 消費需求應在其次[圖]

發佈時間:2012年06月25日 11:40 | 進入復興論壇 | 來源:京華時報 | 手機看視頻


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【案例】

  何女士33歲,先生35歲,寶寶2歲。先生有五險一金,年薪稅後30萬元。何女士在家當全職媽媽。目前家庭月消費約8000元,有一套市值約300萬元的兩居室學區房自住,剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元,基金市值5萬元,股票市值8萬元。

  【理財計劃】

  1。目前基金、股票虧損嚴重,50萬元的存款如何處理能使風險降低又能抗通脹?

  2。是否可以考慮再購買一套住房,或者換一個三居室?

  3。先生想換一輛30萬元的車,按目前的收入情況是否可行?

  4。全職媽媽以後養老金應如何準備?

  【理財建議】

  合理配置金融資産

  從實現未來諸多理財規劃目標考慮,其風險承受能力等級應定為積極型(即A4級),對應的資産配置比例為現金類資産10%,固定收益類資産60%,權益類30%。預期收益8%的可能性大於90%,出現最大虧損10%的可能性低於5%。

  換房據政策看需求投資

  學區兩居室的條件基本能夠滿足至寶寶結婚前的需要。如果換購三居室,通過抵押貸款方式壓力並不是很大,但有點多餘,只能作為一項投資,回報主要來自於房産自身增值以及房租收入。

  消費需求應在其次

  建議考慮以置換購車的方式換車。目前的車以購置價50%售出,獲10萬元現金。在不考慮改善住房需求的前提下,可動用存款額外補充20萬元。或通過銀行合作車型免息分期付款,首付10萬,其餘每年還款2萬元,5年還清。

  養老要存量與流量結合

  所謂存量是指在養老階段,手中有一筆數額較大的資金。所謂流量是指在養老階段,每月能獲取固定的現金收入。何女士沒有三險一金,所以應該及早投資養老壽險,補充這部分缺口。

熱詞:

  • 媽媽
  • 消費需求
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