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郭田勇:存款利率明降暗升 銀行或損失千億利差

發佈時間:2012年06月11日 08:34 | 進入復興論壇 | 來源:證券時報網 | 手機看視頻


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  央行決定下調金融機構人民幣存貸款基準利率0.25個百分點並規定了相應的浮動區間後,8日,許多銀行都在基準利率基礎上上浮利率。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇稱:貸款利率下降,存款利率明降暗升,使銀行業可能減少超過一千億元的利差,將使銀行業競爭更加激烈。

  據新華網報道,利率調整後,許多銀行都在存款基準利率基礎上有所上浮。其中工、農、中、建行等大型國有銀行皆在規定區間內上浮1.08倍,維持原有3.5%利率不變,而興業銀行、南京銀行、青島銀行等多家銀行則上浮1.1倍,達到3.575%。

  郭田勇認為,央行此次降息最重要的看點是為利率市場化邁出了第一步。目前我國還沒有完全放開利率的條件,若利率完全市場化,不排除小型銀行高息攬存、高風險的投資的可能性,易導致道德風險。因此利率市場化應循序漸進,此番降息並規定銀行自助浮動的區間,就為利率市場化做出了有益的嘗試。

  郭田勇認為,在銀行業競爭激烈的背景下,貸款利率降低0.25個百分點將會有效地執行,甚至還會進一步向下浮動,而存款利率將會上浮,明降暗升。利差收窄,將會使銀行業減少超過一千億元的利差收入。

  郭田勇認為,央行通過利率調整縮小銀行業利差,也是對前段時間社會上關於“銀行業暴利”爭論的一個正面回應。

  “利差縮小,銀行業的競爭將更加激烈,促使銀行改善管理,提高服務水平。”郭田勇説,“此次降息對大型銀行更為有利。大型銀行的存款多,即使小銀行把存款利率調高到最高的3.575%也比大銀行的3.5%高不了很多,儲戶也一般不會因為這麼小的差額而轉移存款。”

  針對部分小銀行尚未上浮存款利率一事,郭田勇認為:這些小銀行有可能尚未對市場狀況作出及時反映,也可能是這些小銀行的存款結構與大銀行不同,更注重短期存款。

  郭田勇認為,雖然前期連續降低存款準備金率,近日又降低了利息,但是仍不能輕言貨幣政策放鬆。貨幣政策如何進一步調整要看今後的宏觀經濟環境,放鬆貨幣政策易導致通貨膨脹和房地産泡沫,央行會極為慎重。促進經濟增長,最終仍要靠改變經濟增長結構,提高我國經濟發展的內生動力,而不是投放貨幣。

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