人民網濟南5月31日電 今年以來，泰安工行紮實推進執行力建設，以十二個風險點防控為切入點，提高貫徹制度的執行力，積極採取措施，對風險點業務重點防控，為各項業務健康發展保駕護航。

　　一、強化銀企對賬管理，不斷提升風險控制能力。一是加強客戶對賬地址信息維護管理，及時對客戶信息進行修改和維護，確保每個對賬客戶信息準確、完整。二是明確對賬崗位職責，規範對賬操作流程。三是加強網銀對賬客戶培訓工作，做好跟蹤服務工作，提高網銀點擊率。四是加強對賬業務檢查，定期通報，並納入運行專業績效考核。

　　二、嚴格定期存款提前支取操作流程。首先根據風險環節和風險點進行嚴格把關，其次根據各個環節的風險點進行有效防控。一是嚴把審查關。對客戶提供的存款憑證和存款人有效身份證件真實性和有效性進行嚴格審查。二是嚴把查詢關。通過聯網核查確認身份證件是否有效，打印客戶身份證件相關要素並留存身份證複印件。三是嚴把操作關。辦理個人定期存款提前支取必須由內控副主任審核、遠程授權後辦理。

　　三、進一步加強結算賬戶管理。一是明確單位結算賬戶管理崗位職責，按規定建立健全開銷戶登記制度。建立銀行結算賬戶檔案管理制度，做到資料內容真實、完整、合規，賬戶專袋整理。二是認真履行盡職調查義務，及時向工商部門核實單位客戶提交文件的真實性。三是嚴格執行崗位分離制度，做到受理、審核、操作三分離。四是嚴禁客戶經理及其他內部人員代辦開立賬戶。

　　四、嚴密查閱下載保管客戶信息防控措施。一是各行網點要按照協助查詢、凍結、扣劃有關規定，對公檢法等有權機關的查詢嚴格進行審核。二是在《協助查詢、凍結、扣劃登記簿》上詳細登記相關內容。三是嚴格查詢制度，憑證原件不得外借。四是有權機關查詢、凍結、扣劃書作為檔案永久保管。

　　五、採取有效措施，強化會計印章管理。一是加大培訓力度，讓每個櫃員真正理解業務印章的重要性。二是針對目前業務運營流程改革，要求各行櫃員嚴格按規定的範圍使用印章，做到不錯用、串用、提前或過期使用會計印章，有效地防範會計印章操作風險。三是嚴格管理，規範印章保管和使用。將全行會計印章全部納入核算要素管理系統進行管理，嚴禁出現會計印章游離于核算要素管理系統之外的現象。四是強化檢查監督力度，將會計印章納入重點監管和檢查督導範圍；並納入績效考核，對違反規定的，按照《員工違規行為處理暫行規定》和《違規積分管理規定》予以處罰。

　　六、規範票據業務操作，切實防控票據業務風險。一是按照《會計核算規程》要求，強化票據證（物）賬分管。二是按照規定分別依據票面金額和保管件數納入表外科目進行核算。三是明確質押票據的出入庫手續，由信貸人員雙人在交接區監控下辦理出入庫交接手續。四是強化票據賬務核算，對入庫保管的票據應與會計部門進行定期核對，雙方在餘額表上簽章，餘額表由會計部門專夾保管。五是加強對票據的審核，凡是質押、貼現的票據，必須經過真偽鑒定後辦理相關會計核算手續，並監督信貸人員加鎖入庫保管。（李向東）