投資者要先考慮理財目的再選擇産品。週游 攝

　　房産限購，股市低迷，投資者紛紛選購銀行理財産品。建行深圳市分行個人銀行部理財師教您幾招選對理財産品。

　　投資方向影響收益

　　銀行理財産品在運作過程中有不同的投資方向，大致分為保本浮動收益類、保本固定收益類、非保本浮動收益類。

　　保本固定收益類産品，資金一般會投向安全級別較高的國庫券、貨幣市場産品等，雖然收益率相對較低，但安全有保障，適合保守型投資者。

　　保本浮動收益類産品，一般會與商品期貨、股市、基金、指數等挂鉤，即結構性理財産品，近年來銀行為迎合多數投資者的風險偏好，更多地推出保本型結構性産品，這類産品存在損失利息的風險，但收益一般來説較保本固定收益類産品高。

　　非保本浮動收益類産品的資金投向一般分為幾類：一類是投向級別較高的債券組合，其風險較小，産品雖不保證本金和收益，但到期實現預期收益的概率很大，適合穩健型的投資者；一類是投向房地産等信託産品，適合資金實力較強，又對信託項目有了解的投資者；一類是直接投資國內外股市、基金，以及新股申購的理財産品，適合能承擔本金損失風險、對相關市場較為熟悉的投資者。

　　了解適合自己的産品

　　在投資前，需要仔細考慮一下您的理財目的、資金量、理財時間、背景知識、對風險的認識等問題，考慮清楚後再付諸行動。

　　其次要了解産品。投資者應儘量選擇自己相對熟悉的産品，比如對股票相對比較了解，可以選擇股票挂鉤的産品；如對外匯相對比較熟悉，則可以選擇匯率挂鉤的産品。即便原來沒有任何背景知識，也應該在購買前詳細諮詢銀行的專業理財師。

　　再次要了解機構。投資者應事先了解哪些金融機構可以銷售理財産品。因為不同的金融機構在理財産品和配套服務方面各有側重，展現不同的特色和專長，因此投資者可以選擇最適合自己的産品和最信賴的金融機構。

　　投資者不宜盲目跟風

　　投資者應該辨別理財計劃的期限、投資方向和選擇權結構，特別要注意理財計劃的類型，辨明理財計劃是否保證最低收益、是否保證本金等重要要素。

　　同時，投資者應了解理財計劃是否給予交易各方以中止權，在什麼樣的條件下給予交易各方以中止權等附加條款。最終結合自己的理財目的和風險收益偏好來選擇産品。

　　譚冰梅 張西陸

　　小貼士

　　建行專業理財師提醒，隨著降息預期來臨，建議適度加大中長期理財産品投資比例，如一年期及以上理財産品，鎖定較高收益率。國債以其較高收益率、國家信譽保證等優勢持續熱銷，預計五六月財政部還將發行儲蓄國債産品，有興趣的市民可以提早關注，規避降息風險。加大債券基金投資比重。物價回落總體趨勢未改，債市未來仍有機會，債券基金繼續成為不錯的選擇。今年6月份之前上交所有望推出高收益債券試點，投資者可以借助債券基金分享其收益。