一位多年從事銀行信貸業務工作的張女士表示，貸款難的企業普遍存在會計信息不真實、財務做假、核算混亂等問題，很大程度影響了銀行對於這一群體的整體信任度。

　　那麼，如何累計資信，能夠從銀行等貸款機構順利獲得中小企業貸款？

　　據銀行信貸人士介紹，銀行對中小企業的信用度考察主要在四方面：一、銀行信用。銀行信用包括結算信用和借款信用。結算信用指申請借款企業在現金結算情況正常，未發生過違反結算紀律、退票、票據無法兌現和罰款等不良紀錄。二、商業信用。包括申請借款企業在合同履約，應付賬款債務的清償上能恪守商家的諾言，不失信。三、財務信用。會計結算規範，會計報表真實可信，資産實在，無抽離現金或其他弄虛作假作為。四、納稅信用。企業能按時上繳應納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對借款企業信用度考察的四方面原則。

　　對於中小企業而言，要想成功融資，必須彌補信用缺失，積累信用記錄。因為只有“知根知底”，金融機構才有可能提供授信。企業經營者首先要樹立“信用是企業最重要的資本”的觀念。

　　中小企業經營者一定要時時重視誠信的市場價值，安分守己，避免在未來需要貸款時遇到麻煩。“好借好還，再借不難”是絕對有道理的。

　　銀行工作人員告訴記者，中小企業想取得貸款可以更多地去關注城市商業銀行，中小企業是小銀行的目標市場，中小企業急、頻、短、小的資金需求與城商行的定位高度契合。

　　這些銀行的很多貸款業務都十分適合處在起步期的小公司。

　　銀行客戶經理透露，企業最好能認準一家銀行開戶結算，不要分散多個賬戶，建立良好的銀企關係，就能讓銀行更多的了解你，也樂於在關鍵時刻幫你一把。

　　同時，對於資金需求較少的小企業和個體工商戶業主，可以根據企業自身情況選擇短期融資産品，申請金額一般在5000-20萬元以下。

　　這類産品還款期限一般為3個月到2年。可採用按月還款的方式還款，這樣既可以增強資金利用率，也符合企業每月回款可以償還銀行的實際情況，同時，也可以與銀行建立起長期合作的機制，提高企業信用度。劉雨薇