也就七八年的工夫，信貸已經完全走入了人們的生活。高企的房價讓中國人第一次完全接受了貸款和首付的概念。不再迷信一次性付清甚至現金直接支付。在買房之後，刷信用卡、分期付款、小額貸款逐步被人們視為習以為常。車市同樣如此，根據相關調查顯示，2007年在中國購車貸款的比率約在10%左右。而在今年，根據早報和騰訊汽車（微博)做的問卷調查顯示，貸款購車的比率已經迅速上升到40%。

目前車市常見的貸款購車主要有車企信貸、銀行個人消費車輛抵押信貸和信用卡購車三種模式。汽車企業自行組織的信貸在模式花樣百齣的同時，限制也層出不窮。例如車價不能打折、提車時間加長、必須上上海牌照等等。而原本深受車主歡迎的銀行車輛抵押貸款模式，也因央行不斷上調的存款準備金率，導致各大銀行銀根緊縮，車貸也相應進入高門檻的階段，再加上申請手續過於繁瑣，車輛抵押貸款目前同樣進入停滯狀態。筆者走訪各大4S店發現，對於早已習慣購物刷信用卡的人們，在購車時，先支付一部分車款，再用信用卡分期付款，這種類似于“一次性付款”的方式已經成為人們信貸購車的主流方式。

信用卡分期付款購車在實際操作中有著眾多優勢。手續簡單，就如同去超市購物一樣方便快捷，同樣能夠增加信用卡信用額度。信用卡分期付款購車不存在貸款利率，銀行只收取手續費，根據數額和期限的不同，分期的手續費率各有不同；最重要的是它不和4S店業務發生關係，購車者可以自由地貨比三家、討價還價。很多購車者向筆者表示，如今幾乎人人都有信用卡，由於信用卡分期付款購車的産品越來越豐富，加上門檻逐漸降低。七、八萬元的額度也非常普遍，對於一輛十多萬元的車，信用卡幾乎就可以付掉50%。與繁瑣的銀行車輛抵押貸款或車企車貸相比，信用卡購車其實是幾種車貸方案中成本最低的。尤其是在年輕的“80後”這一代，在事業初期急需用車，但手頭不是很寬裕的情況下，幾乎都會通過信用卡來進行分期付款貸款購車。

另外，在信用卡購車大勢所趨的前景下，各大商業銀行紛紛推出了專業的車貸方式。有些銀行開始和汽車廠家合作，由車企來承擔一部分費用，以更優惠的價格來爭取銀行信用卡客戶。有些銀行針對購車者信用卡額度有限而推出特色貸款，在提供相應的財産證明之後，也可享受到足額的購車貸款。例如交通銀行的“e車貸”、中國建設銀行龍卡分期購車業務、中國銀行“車貸通”業務、招商銀行“車購易”業務、民生銀行“購車通”業務、中國工商銀行牡丹卡分期購車業務，但各個銀行都有自己的門檻：招行須首付30%餘下車款才能分期，工行則稱可全額分期。有些銀行在一定期限內還可免除手續費。

業內人士分析，由於信用卡分期付款屬於消費貸款的一種，這項業務並不納入銀行貸款量的考核指標之內。因此信用卡分期付款購車沒有受到銀根緊縮的影響。在申貸銀行的選擇上，根據行業的操作習慣，不少4S店會和一兩家銀行達成深度合作關係。在消費者需要貸款購車時，銷售員會習慣引導客戶向建立深度合作的銀行申請貸款，雖説現實中仍不乏有消費者自行尋找貸款的案例。但如果消費者自行去申請，難度可能非常大。因此建議消費者，若自己信用卡的信用額度並不充足，儘量選擇4S店推薦的銀行進行分期付款。