怎樣破解銀行與小微企業之間的信息不對稱？這成為台州當地一些商業銀行一直在努力的方向。“近幾年，台州的民間借貸不如從前活躍了，一個原因在於台州的經濟結構以實體經濟為主，另一個原因則是銀行對小微企業的貸款覆蓋很廣，一定程度上遏制了民間借貸。”林奇説。

　　目前台州銀行業金融機構成立了64家專為小企業服務的專營機構，台州銀行、泰隆銀行和民泰銀行則已成為服務小微企業的專營銀行。根據統計，台州市銀行業對小微企業的授信客戶有1.7萬多戶，個人經營性貸款客戶有46萬多戶，而這兩者在當地工商註冊的戶數是32萬。

　　“雖有重復授信因素，但這樣的覆蓋面肯定高於其他地區。小微企業成了這些銀行生存的基礎。”林奇説。

　　三家民營銀行專吃“小肉”為小微客戶量身定制金融産品

　　“整塊的‘大肉’被國有商業銀行吃了，我們就吃‘骨頭縫裏的肉’。”浙江泰隆商業銀行(以下簡稱泰隆)董事長王鈞這樣解釋泰隆的定位。泰隆因為專注中小企業服務，因而被媒體稱為“撿剩菜，啃骨頭”長大的銀行。這樣的銀行，卻成為台州金融行業的一大特色。

　　截至2011年末，台州小微企業授信戶數與個人經營性貸款授信戶數佔全部授信戶數的99%以上。而小微企業和個人經營性貸款不良率為1.19%，略高全部貸款不良率只有0.19個百分點。“控制不良貸款率，台州的商業銀行各有各的辦法。”林奇説。

　　其中，台州的這三家商業銀行最具有代表性特徵，“他們都以民營資本為主，運作機制比較靈活，接近市場，自身定位服務小微企業，所以500萬規模以下的貸款戶數佔到99%。貸款的餘額500萬以下佔80%以上。”更重要的是，林奇強調這些銀行創新能力非常強，“他們的産品沒有大銀行那麼多，但緊盯自己的客戶群，進行服務創新。”

　　林奇説，“別看他們都深入農村，有些做法很‘土’。實際上很多服務很‘洋’，甚至與國際接軌。”

　　目前，台州銀行和國家開發銀行合作，引進了國際標準的小微信貸操作技術。這種技術可以對沒有財務報表的小企業，信貸員也能通過交叉調查的技術，幫助將信貸信息盤查清楚，“基本上可以做到八九不離十，還貸風險就很小。”

　　“現在台州的所有銀行，針對小微企業的信貸産品有150多個，包括道義擔保、無抵押擔保等等。”而一些大型國有銀行也開始逐漸改革。

　　“曾有一位國有銀行的行長説過，在台州不做大企業不強，不做小企業不穩。”林奇告訴記者，台州的小微企業也正成為大型國有銀行改革的切入點。

　　“比如工商銀行對小微企業最低發放額度改為15萬元，在進行台州試點。另外，在信貸技術方面，研發了按照行業細分的管理模型，用計算機可以控制30多個行業信貸的風險評估。”不過迄今為止，大型銀行對於小微企業的準入門檻依然很高，幾乎都需要抵押。