小微企業貸款難是老生常談的話題。今年以來，監管機構不僅接二連三地推出“實驗區”、結構性減稅等相關政策，還要求各家銀行開展對小微企業的服務並加以宣傳。不過，記者在採訪中發現，困擾了中國經濟多年的小微企業貸款之困，解決起來恐怕並非易事。

　　超半數小企業資金緊張

　　在一系列金融扶持政策的刺激下，銀行針對小微企業的貸款業務，如雨後春筍般迸發出來。

　　各銀行年報數據顯示，對小微企業的貸款規模和比重均有不同程度的提高。今年4月份，工行、浦發、光大、北京、華夏等多家銀行均推出針對中小微企業貸款的新産品。銀監會統計顯示，截至2011年年末，全國小企業貸款餘額10.8萬億元，約佔全部貸款餘額的20%。

　　不過，資金緊張仍然是小微企業的主旋律。中國企業家調查系統日前發佈的今年一季度千戶企業經營調查報告顯示，當前企業資金緊張狀況依然突出，小型和非國有企業選擇“民間借貸”的比重相對較高。這其中，中小企業資金緊張情況更為嚴重，在調查的小型和非國有企業中“資金緊張”的佔比均超過50%。而工信部發佈的數據也顯示，當年僅15%左右的中小企業從銀行爭取到新的貸款。

　　不良貸款率高了好幾倍

　　“在以銀行為主導的金融體系中，抵押通常是貸款的前提條件，小微企業一般沒有像樣的抵押品，且企業規模小易被市場淘汰，因此難以貸到款。”中央財經大學金融學教授郭田勇説。

　　而逐漸增長的不良率也讓一些銀行望而生怯。根據銀監會的統計，銀行業小企業的資産質量雖然持續提升，但與商業銀行整體不良貸款率1%的數字相比，全國小企業2.02%的不良率顯然讓銀行不放心，其中單戶授權500萬元以下的小企業不良率更是高達5.14%。

　　某股份制銀行相關負責人接受記者採訪時表示，“一些小企業存在投資過度的行為，或者企業主自身有賭博等不良嗜好，我們是一定要退出的。另外，如果這家小企業還與民間借貸有關係，我們也會考慮退出。”這位負責人解釋道，由於民間借貸利率過高，銀行普遍認為這勢必會把企業拉入資不抵債的深淵。

　　不能僅靠銀行努力

　　解決小企業融資難問題，郭田勇表示，不能僅靠銀行的努力，“應依靠發展中小金融機構、發放高收益債等多種手段來解決，而政府也應少收稅，推進政策給企業減輕負擔。”對外經貿大學客座教授趙慶明曾表示，如果貸款利率下降0.25%，整個實體經濟可以節省大約2000多億元的利息支出。

　　不過對於稅收，經濟評論員葉檀則表示，目前正在執行的針對小企業生存難所推出的“結構性減稅”，在執行起來或許還將遇到新的問題：為了應對由此而來的政府財政收支困難，一些地方政府開始預徵稅。在財政壓力下，結構性減稅剛剛啟動，結構性增稅也或將卷土而來。