０．４％的不良貸款率是如何實現的──訪哈爾濱銀行小企業金融部總經理孫嘉巍

　　新華網哈爾濱４月２６日電（記者　劉詩平）銀行對小企業提供貸款，最擔心的是風險大、不良貸款率高。銀監會統計，２０１１年末，全國小企業不良貸款率為２．０２％，其中單戶授信５００萬元以下小企業貸款不良率達５．１４％。

　　作為國內較早專注小額信貸業務的城市商業銀行，哈爾濱銀行２０１１年末小企業貸款不良率為０．４１％，２０１２年一季度末進一步下降為０．３９％。對此，該行小企業金融部總經理孫嘉巍近日向記者講述了小企業貸款及風險防控之道。

　　“小企業對銀行來説是片廣闊的天地，只要經營得當，小企業貸款風險是可控的，不良率可以保持在較低水平。”孫嘉巍説。

　　幾年前，哈爾濱銀行在銀監會鼓勵發展小企業信貸的背景下，把服務小企業作為發展戰略，小企業信貸投放逐年增多。至２０１１年末，該行小企業貸款餘額達１８７億元，其中９０％是單筆授信５００萬元以下的小企業貸款，不良率為０．４１％。

　　“為滿足小企業客戶‘短、小、頻、急’的融資需求，我們成立了專業機構，創新推出了２７款小企業信貸産品，並確定了清晰的客戶定位和營銷策略。”孫嘉巍説。

　　“沒有清晰的客戶定位和準確的營銷策略，就不能找到好的客戶群，促進業務快速拓展；沒有為客戶專屬的産品，就不可能為客戶提供特色化的服務；而沒有良好的風險管控，便無法實現業務可持續發展。”孫嘉巍説。

　　她告訴記者，哈爾濱銀行小企業貸款已連續兩年實現“兩個不低於”（增速不低於全部貸款平均增速、增量不低於上年同期水平），不良貸款餘額和不良率則連續兩年“雙降”。

　　“小企業貸款增長迅速，質量良好，在於有效的風險防控。”孫嘉巍説，哈爾濱銀行格外重視風險識別、風險計量和風險監測，從而有效控制風險。

　　風險識別方面，孫嘉巍説，哈爾濱銀行積極探索識別小企業風險技術。小企業信貸客戶集中在一圈兩鏈（商圈、供應鏈和銷售鏈），一區兩會（工業園區、各類商會和協會）和一優兩新（優質小企業、戰略性新興産業和新興文化及網絡産業）。