保監會日前發佈了《關於加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》，由此拉開了車險市場化改革的序幕。對於車主來説，所能獲得市場化改革的利益，那就是更加優惠的價格和更加滿意的服務。

　　此次改革有利於保護消費者權益的方向已經清晰。對於消費者來説，車險市場化改革將使消費者節約保費支出、獲得更多車險保障以及更好的理賠服務。此前飽受市場詬病的“高保低賠”、“無責不賠”問題將得以解決。

　　具體來説，一是保險公司按照市場公允價值確定被保險機動車輛的實際價值，將解決“高保低賠”問題；二是部分符合條件的保險公司可單獨開發車險費率將直接推動費率市場化，使得消費者特別是駕駛良好、行車穩健的車主享受更多費率優惠。

　　此外，條款改革刪除了部分容易引起糾紛的責任免除，將部分實際風險程度不高的附加險納

　　入了主險保險責任之中，為消費者提供了更強有力的保險保障；此外，保險行業協會已經組織保險公司針對車險理賠流程進行梳理和完善，並就直接向受害人賠償和代位求償等問題進一步制定操作細則，從而解決了“無責不賠”問題，同時也使得消費者享受更多便利。

　　為做到“無責也賠”，近年來中國保險行業協會正在建立“代位求償”系統平臺，即保險公司可以在交通事故處理的基礎上，先行墊付修理費用，然後以“代位追償”的方式，來幫助車主完成向對方保險公司的追償工作。

　　但有保險專家提出，解決了“無責不賠”的問題，雖然方便了消費者索賠，但是保險公司必然因此提高了成本，最終這部分增加的成本還必須由所有投保人員來分擔，所謂“羊毛出在羊身上”。這就意味著，保險費率在不折不扣地解決“無責不賠”條件下有可能會提高。

　　但總體而言，車險市場化改革將解決保險行業一些存在已久的痼疾，改革前後的最大轉變是：保險公司將轉換思路站在消費者的角度考慮問題，這些進步是值得肯定的，對於維護廣大車主的權益也有切實的幫助。但也有專家指出，其中還存在有些條款模糊不清的地方，因此還需進一步完善。

　　對此，有業內人士建議，伴隨著上述《通知》的下發，為了更好地達到車險市場化改革的初衷，保險行業應當建立起落實定價機制改革的一系列配套基礎設施，包括完善全國車險信息平臺建設、建立車型車價數據庫、統一行業零配件和工時標準、與交管數據對接等基礎建設。特別需要做好的是依託信息平臺和IT手段控制費率和保額、規範保費測算，加強對定價管理鏈條中敏感地帶和薄弱環節的監督管理；建立與基礎設施相匹配的相關操作細則，指導與規範行業內各主體的經營行為，這樣才能從硬體及軟體上保證改革的順利實施。